Différence clé - Rente vs Assurance-vie
Les rentes et l'assurance-vie doivent être considérées comme faisant partie d'un plan financier à long terme. le différence clé entre la rente et l'assurance-vie est que la rente est un moyen de régime de retraite dans lequel un individu met de côté une somme forfaitaire à utiliser à la retraite, tandis qu'une assurance-vie est souscrite pour fournir une protection économique aux personnes à charge au décès de l'individu.. Dans certains types de rente et d'assurance-vie, un bénéficiaire qui prend l'une ou l'autre des polices pour obtenir le droit légal de réclamer les fonds est spécifié par l'individu.
Qu'est-ce que la rente ?
La rente est un investissement à partir duquel des retraits périodiques sont effectués. Pour investir dans une rente, un investisseur doit avoir une grosse somme d'argent à investir en une fois et les retraits seront effectués sur une période de temps. Les rentes sont des produits financiers à imposition différée, ce qui signifie que des économies d'impôt sont autorisées sur les retraits effectués. Les rentes sont principalement souscrites dans le cadre de plans de retraite pour recevoir un revenu garanti à la retraite. Vous trouverez ci-dessous quelques principaux types de rente.
Rente fixe
La rente fixe est un revenu garanti qui est gagné sur ces types de rentes où le revenu n'est pas affecté par les variations des taux d'intérêt et les fluctuations du marché; il s'agit donc du type de rente le plus sûr. Voici différents types de rentes fixes.
Annuité Immédiate
En rente immédiate, l'investisseur reçoit des paiements peu de temps après avoir effectué l'investissement initial.
rente différée
La rente différée accumule de l'argent pendant une période de temps prédéterminée avant de commencer à effectuer des paiements.
Annuités garanties pluriannuelles (MYGAS)
Cela paie un taux d'intérêt fixe chaque année pendant une certaine période de temps.
Annuité variable
Dans les rentes à capital variable, le montant des revenus varie car ils permettent aux investisseurs de générer des taux de rendement plus élevés en investissant dans des sous-comptes d'actions ou d'obligations. Le revenu variera en fonction de la performance des valeurs des sous-comptes. C'est idéal pour les investisseurs qui souhaitent bénéficier de rendements plus élevés, mais en même temps, ils doivent être prêts à supporter les risques probables. Les rentes variables ont des frais plus élevés en raison du risque associé.
Étant donné que les modalités des diverses rentes sont différentes les unes des autres, les versements de certaines rentes se terminent au décès du rentier tandis que d'autres continuent de verser des versements à un bénéficiaire désigné.
Qu'est-ce que l'assurance vie ?
L'assurance-vie, également appelée assurance-vie, est un contrat entre un assureur (partie qui vend l'assurance) et l'assuré (personne couverte par l'assurance) dans lequel l'assuré est tenu de payer une prime d'assurance en échange de l'indemnisation par l'assureur d'une perte spécifique, d'une maladie (terminale ou grave) ou du décès de l'assuré. Les termes du contrat obligeront l'assuré à payer la prime en versements périodiques ou sous forme de somme forfaitaire.
Dans un contrat d'assurance, l'assureur est souvent le propriétaire de la police, c'est-à-dire la personne responsable de la souscription de la prime d'assurance; cependant, il peut également s'agir de deux personnes. Une personne peut souscrire une police d'assurance au nom d'une autre. En cas de décès du titulaire du contrat, le bénéficiaire désigné recevra les fonds du contrat. Le bénéficiaire désigné est désigné par le titulaire du contrat au moment de la souscription de l'assurance.
Ex. Ian et Jessica sont mari et femme. Si Ian demande une police d'assurance et effectue les paiements d'assurance, il est alors à la fois le titulaire de la police et l'assuré. S'il prend une police d'assurance sur la vie de Jessica, elle est l'assurée et Ian est le propriétaire de la police. Le titulaire de la police est le garant et c'est lui qui paiera la prime d'assurance.
Les primes d'assurance sont calculées par la compagnie d'assurance en tenant compte du niveau de fonds suffisant pour couvrir les sinistres, couvrir les frais administratifs et réaliser un profit. Le coût de l'assurance est calculé par des actuaires (experts en estimation et évaluation des risques employés dans le secteur de l'assurance). Les actuaires tiennent compte des facteurs ci-dessous pour calculer le coût de l'assurance.
- Antécédents médicaux personnels et familiaux
- Dossier de conduite
- Matrice de taille et de poids, connue sous le nom d'IMC
Quelle est la différence entre une rente et une assurance-vie ?
Rente vs Assurance Vie |
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| La rente est un moyen de plan de retraite où un individu met de côté une somme d'argent forfaitaire à utiliser à la retraite. | L'assurance-vie est un contrat entre un assureur et l'assuré dans lequel l'assuré est tenu de payer une prime d'assurance en échange d'une indemnisation en cas de perte, de maladie ou de décès spécifique de l'assuré. |
| Objectif | |
| Le but d'une rente est d'accumuler de l'argent dans un produit à imposition différée à utiliser à la retraite. | Le but de l'assurance-vie est de fournir un revenu aux personnes à charge. |
| Investissement initial | |
| Un particulier a besoin d'un investissement initial important pour investir dans une rente. | Étant donné que les primes d'assurance peuvent être versées périodiquement, un investissement initial important n'est pas requis pour l'assurance-vie. |
Résumé - Rente vs Assurance-vie
La différence entre la rente et l'assurance-vie dépend principalement de l'objectif de l'individu prenant l'une ou l'autre police. L'investissement dans une rente est généralement effectué par une personne proche de la retraite afin de recevoir un revenu garanti pendant la retraite. La souscription d'une police d'assurance-vie consiste principalement à se préparer à des circonstances imprévues et malheureuses telles qu'une maladie grave et un décès lorsque le titulaire de la police souhaite fournir une protection financière à ses proches.
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