FHA vs VA Loan
Le prêt FHA et le prêt VA sont deux types de prêt immobilier disponibles aux États-Unis. Si vous êtes un emprunteur immobilier, de nombreuses options s'offrent à vous en dehors des prêts conventionnels qui deviennent de plus en plus difficiles à obtenir de nos jours en raison de la rigidité exigences des prêteurs et aussi en raison de la forte hausse des taux immobiliers. Les prêts FHA et VA sont deux options intéressantes disponibles pour les emprunteurs. Il existe cependant des différences majeures entre les deux et il est toujours prudent de peser vos options et votre éligibilité avant de demander un prêt.
FHA signifie Federal Housing Administration et est accessible à tous s'ils appartiennent au groupe de revenu auquel la FHA est destinée et si la propriété est approuvée par la FHA. VA est l'administration des anciens combattants et les prêts VA sont destinés à ceux qui servent actuellement dans les forces armées ou qui sont des anciens combattants. Il n'y a pas de critère de revenu pour les prêts VA. Ces deux agences gouvernementales ne prêtent pas directement de l'argent mais assurent l'argent donné par les prêteurs aux emprunteurs.
Si vous essayez d'acheter une maison et appartenez à un groupe à revenu faible ou moyen, vos options d'emprunt sont sévèrement limitées auprès des banques et autres institutions en raison de l'exigence d'un acompte de 10 à 15 % de la valeur de la propriété que vous souhaitez acheter. Le but de la FHA et de la VA est de fournir aux personnes à faible revenu la possibilité de posséder une maison. La FHA a été créée en 1934 après la grande dépression pour permettre aux pauvres d'acheter plus facilement des maisons pour eux-mêmes. La FHA ne fournit pas d'argent mais assure le prêt, donnant ainsi une sécurité supplémentaire aux prêteurs en cas de défaut.
Le programme de garantie de prêt VA a été lancé en 1944 avec pour mission d'aider le personnel en service actif et les anciens combattants à acheter et à conserver des maisons en reconnaissance de leur service à la nation. Essentiellement, le but du prêt VA est le même que celui de la FHA, et comme la FHA, il ne fournit pas d'argent mais assure le prêt contracté par les anciens combattants. La FHA et la VA proposent toutes deux des prêts à des taux d'intérêt inférieurs aux candidats éligibles.
Différence entre les prêts FHA et VA
En parlant de différences, alors qu'un emprunteur doit organiser un acompte de 3,5 % dans la FHA, un acompte de 0 % est requis en cas de prêt VA.
Les prêts VA ont des taux d'intérêt très bas par rapport aux prêts FHA qui sont normalement des prêts à taux d'intérêt flexibles.
Bien qu'aucune assurance hypothécaire ne soit requise dans les prêts VA, un MIP initial de 1,75 % est requis dans les prêts FHA.
Dans les prêts VA, 4 % de concessions maximales pour les vendeurs sont autorisées, tandis que dans les prêts FHA, les concessions maximales pour les vendeurs s'élèvent à 6 %.
Certains types de frais doivent être payés par le vendeur pour les prêts VA et FHA.
Résumé
• FHA et VA sont des programmes lancés par le gouvernement pour aider ceux qui appartiennent à des groupes à revenu faible ou moyen à acheter des maisons.
• Bien que la FHA s'adresse à tout le monde, seuls les membres actifs des forces armées ou les anciens combattants sont éligibles pour acheter des maisons grâce à des prêts VA.
• Bien qu'un acompte de 3,5 % soit requis pour les prêts FHA, aucun acompte n'est nécessaire pour les prêts VA.
• Les prêts VA ont un taux d'intérêt inférieur à celui des prêts FHA et sont fixes.
• Bien qu'aucune assurance hypothécaire ne soit requise dans les prêts VA, un MIP initial de 1,75 % est requis dans les prêts FHA.
