Différence clé - taux de prêt vs taux d'emprunt
La principale différence entre le taux de prêt et le taux d'emprunt est que le taux de prêt est le taux que les banques et autres institutions financières utilisent pour prêter des fonds sous forme de prêts à leurs clients, tandis que le taux d'emprunt est le taux auquel les banques commerciales empruntent à la banque centrale ou le rendement qu'ils paient sous forme d'intérêts sur les dépôts des clients. Les banques réalisent des bénéfices en empruntant à un taux inférieur et en prêtant les mêmes fonds à un taux d'intérêt plus élevé. Cette différence entre le taux de prêt et le taux d'emprunt est appelée « marge nette d'intérêt ».
Qu'est-ce que le taux de prêt ?
Il s'agit du taux auquel les banques et autres institutions financières prêtent des fonds aux clients. Les banques et les institutions financières ont généralement la liberté de décider du taux auquel prêter des fonds aux investisseurs; cependant, il est décidé après avoir pris en compte les facteurs ci-dessous.
Concours
Le secteur bancaire se compose d'un certain nombre de banques commerciales et d'autres institutions qui offrent des services similaires. Certains d'entre eux proposeront des tarifs très attractifs avec l'intention d'obtenir une part de marché plus élevée. Ainsi, les taux de prêt doivent toujours être fixés au même niveau que les taux proposés par d'autres banques concurrentes
Politique de taux d'intérêt
La politique des taux d'intérêt est décidée par le gouvernement et est constamment utilisée pour influer sur la politique monétaire. Ainsi, le gouvernement peut influencer les décisions de taux de prêt des banques commerciales, en stipulant des réserves obligatoires
Demande de prêts
Si la demande de prêts des clients est plus élevée, les banques peuvent se payer le luxe d'appliquer des taux de prêt plus élevés. La demande peut être fortement affectée par la volatilité des taux d'intérêt où les clients peuvent être sceptiques quant à l'emprunt si les taux d'intérêt sont soumis à des changements fréquents.
Même s'il peut exister une fourchette à l'intérieur de laquelle un taux débiteur est dérivé, les banques proposent des taux différents à différents clients. Ils offrent des fonds au taux le plus bas possible pour les clients les plus solvables et ce taux est appelé «taux préférentiel». La somme empruntée par le client, la cote de crédit du client, le nombre d'années que le client avait été avec la banque affecte le taux préférentiel. Cela dépend également du montant de l'acompte que le client dépose; si un client verse un acompte important, cela indique que la possibilité de défaut de paiement du prêt à l'avenir est moindre.
Qu'est-ce que le taux d'emprunt ?
Lorsque les clients effectuent des dépôts dans une banque, cela peut s'expliquer par le fait que les clients prêtent des fonds à la banque. Les banques offrent un taux inférieur aux dépôts des clients que le taux auquel elles prêtent des fonds. Tout comme pour le taux de prêt, la concurrence des autres banques joue ici un rôle clé puisque les clients évaluent généralement les différentes options disponibles et déposent de l'argent dans des banques qui leur offrent un taux lucratif.
Une autre perspective du taux d'emprunt est que les banques commerciales empruntent également à la banque centrale pour maintenir l'exigence de réserve minimale spécifiée par le gouvernement. Le taux d'intérêt auquel la Réserve fédérale prête aux banques est plus élevé que celui des emprunts auprès d'une autre banque.
Figure 1: Les taux débiteurs et débiteurs sont généralement appelés taux d'intérêt
Quelle est la différence entre le taux de prêt et le taux d'emprunt ?
Taux de prêt vs taux d'emprunt |
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| Le taux de prêt est le taux utilisé par les banques et autres institutions financières pour prêter des fonds sous forme de prêts à leurs clients. | Le taux d'emprunt est le taux auquel les banques commerciales empruntent à la banque centrale ou le rendement qu'elles paient sous forme d'intérêts sur les dépôts des clients. |
| Principal facteur décisif | |
| La demande de prêts est le principal facteur déterminant du taux de prêt. | Le taux d'emprunt est principalement décidé en fonction des réserves obligatoires des banques. |
| Profit pour la Banque | |
| Si les banques peuvent facturer un taux de prêt plus élevé, elles peuvent réaliser des bénéfices plus élevés. | Si les taux d'emprunt sont plus élevés, cela réduit les revenus des banques. |
Résumé - Taux de prêt vs taux d'emprunt
La différence entre le taux de prêt et le taux d'emprunt dépend d'un certain nombre de facteurs, comme expliqué ci-dessus. Généralement, une banque cherche à emprunter ou à payer des taux à court terme aux déposants, et à prêter en accordant des prêts à plus long terme pour générer un rendement plus élevé. Si une banque peut le faire avec succès, elle gagnera de l'argent et fera plaisir aux actionnaires. La banque centrale et le gouvernement jouent un rôle majeur dans la décision desdits taux car leurs actions affectent l'économie dans son ensemble.
