Différence clé - APR vs Note Rate
Les particuliers et les entreprises demandent des prêts pour répondre aux besoins en capital. Les prêts pour des projets d'immobilisations et les prêts hypothécaires sont des types courants de ces prêts. Le TAP (taux annuel effectif global) et le taux des billets sont deux taux importants à prendre en compte avant de choisir une option d'emprunt appropriée. La principale différence entre l'APR et le taux de la note est que l'APR représente les coûts réels d'un emprunt, y compris les coûts supplémentaires associés, tandis que le taux de la note indique le coût applicable à l'emprunt seul, à l'exclusion des autres coûts associés.
Qu'est-ce que l'APR ?
Définition de APR
Un taux annuel effectif global (APR) est le taux annuel facturé pour l'emprunt. Il s'agit du coût annuel réel d'un fonds emprunté pendant la durée de ce prêt et exprimé en pourcentage. APR comprend les coûts supplémentaires associés à l'accord d'emprunt; cependant, exclut l'effet de la capitalisation.
Calcul du TAEG
La composition est une méthode d'investissement dans laquelle les intérêts reçus continueront de s'additionner à la somme principale (somme initiale investie) et les intérêts de la période suivante sont calculés non seulement sur la base du montant investi à l'origine, mais également sur la base de l'addition du principal et les intérêts gagnés.
Par exemple, en supposant qu'un dépôt de 2 000 $ est effectué le 1st de janvier, à un taux de 10 %, le dépôt reçoit un intérêt de 200 $ pour le mois. Toutefois, pour le dépôt effectué le 1 st février au même taux, les intérêts ne seront pas calculés sur 2 000 $, mais sur 2 200 $ (y compris les intérêts gagnés en janvier). L'intérêt pour février sera calculé pour 11 mois en supposant qu'il s'agit d'un investissement d'un an.
Les accords d'emprunt précisent et incluent un certain nombre d'autres coûts en plus du coût du prêt. Ceux-ci incluent,
Frais de transaction
Les coûts tels que les frais de traitement de la demande de prêt et les frais d'autorisation de prêt peuvent être classés comme frais de transaction
Pénalités de retard
Si l'emprunteur ne respecte pas les obligations de remboursement du prêt conformément au contrat de prêt, une pénalité pour retard de paiement sera applicable
Coût du remboursement anticipé
La banque peut accorder à l'emprunteur le droit de régler le prêt avant la date d'échéance initiale; cependant, la banque peut facturer des frais pour récupérer une partie des intérêts perdus en conséquence.
En raison de l'inclusion des coûts ci-dessus, l'APR est supérieur au taux pour le même prêt.
E.g., Supposons qu'un prêt est contracté pour 300 000 $ à un taux d'intérêt de 6 %. (Paiement d'intérêt annuel=18 000 $). Le prêt comprend également des frais de transaction de 3 300 $ et une pénalité de retard de 1 000 $. Ces frais supplémentaires sont ajoutés au montant initial du prêt pour calculer l'APR. Ainsi, 304 300 $ seront utilisés pour calculer le montant annuel des intérêts qui sera de 18 258 $ (304, 3006 %). Ainsi, l'APR peut être dérivé en divisant le paiement annuel du montant initial du prêt. (18 258 $/300 000 $=6,09 %)
Qu'est-ce que la fréquence des notes ?
Définition du taux de note
Remarque Le taux est également appelé «taux nominal», et il s'agit du taux d'origine supporté par un prêt. Ce type de contrat de prêt précise le taux d'intérêt payable sur la durée du prêt. C'est le taux d'intérêt général cité par les banques lorsqu'elles offrent des prêts. Dans la continuité de l'exemple ci-dessus, Par exemple, si le prêt de 300 000 $ est contracté pour un intérêt de 6 %, le paiement annuel sera de 18 000 $. Cela exclut tout autre coût lié à l'emprunt
Quelle est la différence entre APR et Note Rate ?
APR vs taux de note |
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| APR est le pourcentage du coût annuel réel d'un fonds emprunté sur la période de prêt. | Note Rate (ou taux nominal), est le taux d'origine supporté par un prêt. |
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Différence clé | |
| APR représente les coûts réels d'un emprunt y compris les surcoûts associés. | Note Rate démontre le coût qui n'est applicable que pour l'emprunt seul, les frais associés. |
| Utilité | |
| APR est plus utile pour comparer les options d'emprunt car il prend en compte tous les coûts associés. | Bien qu'important, le Note Rate est moins efficace que l'APR à des fins de comparaison. |
Résumé - APR vs Note Rate
La différence entre l'APR et le taux de la note dépend des coûts pris en compte dans son calcul. En raison de l'inclusion du coût total, l'utilisation de l'APR est plus avantageuse que le taux de la note. Il permet également une comparaison efficace des taux que le Note Rate. D'autre part, Note Rate est le taux habituel utilisé pour démontrer l'intérêt annuel sur les emprunts par de nombreuses institutions financières.
