401K contre Pension
Il est très important d'épargner pour l'avenir; dans le même temps, il est également très important de choisir judicieusement le plan de retraite afin d'obtenir les meilleurs avantages. Il existe de nombreux régimes de retraite populaires aux États-Unis, mais ici, nous nous concentrerions sur le régime de retraite et le régime 401k. Ces deux éléments ont leurs caractéristiques distinctes, leurs avantages et leurs inconvénients, et dans cet article, leurs différences seront soulignées. Les deux sont de bons plans qui sont adoptés par les gens pour avoir un avenir confortable après la retraite.
401K
Les types 401k sont les types de régimes de retraite les plus populaires disponibles aux États-Unis. S. aujourd'hui. C'est planifié par l'employeur, bien que techniquement la contribution soit par l'employé. Il s'agit essentiellement d'une épargne pour l'avenir dans laquelle l'employeur retient une partie du salaire de l'employé et l'utilise comme contribution à un fonds que l'employé reçoit après sa retraite. Cette déduction est fiscalement différée, ce qui est un avantage pour toute personne qui opte pour ce plan. Vous pouvez cotiser jusqu'à 4000 $ par an à votre fonds 401k, et l'impôt est reporté jusqu'à ce que vous commenciez à recevoir des paiements mensuels à la retraite. Dans certains cas, l'employeur correspond aux cotisations de l'employé avec un peu d'argent chaque année. Ces deux contributions rapportent des intérêts selon les taux en vigueur.
Puisque les régimes 401k sont des régimes de retraite très efficaces capables de vous offrir la meilleure protection en termes de sécurité financière après la retraite, le gouvernement et l'employeur ne vous inciteraient pas à opter pour un retrait provisoire. C'est pourquoi de lourdes pénalités fiscales sont infligées à la personne qui souhaite opter pour un retrait anticipé dans le plan 401k. Vous n'êtes éligible au retrait que si vous avez au moins 59 ans et demi et si le fonds a au moins 5 ans. Il y a une pénalité de 10% imposée par l'IRS si vous retirez l'argent avant l'âge de 59 1/2.
Vous pouvez toujours éviter de payer des pénalités fiscales sévères en cas de retraits anticipés de votre compte 401k à condition de respecter certaines règles de retrait strictes en ce qui concerne un compte 401k.
Les plans 401k permettent d'emprunter sur le solde du compte acquis. Vous pouvez emprunter jusqu'à 50% du solde du compte acquis. Le montant maximum du prêt ne doit pas dépasser 50 000 $. Le prêt doit bien sûr être remboursé dans un délai de 5 ans.
Il est également possible de transférer votre ancien plan 401k si vous changez d'emploi et si votre nouvel employeur a un plan 401k. Il existe plusieurs types de plans 401k et on peut choisir selon ses besoins.
Retraite
Pension en tant que plan de retraite a toujours été là. Ceux-ci forment un fonds pour l'employé qu'il reçoit à sa retraite. L'avantage majeur d'un régime de retraite est que la contribution au fonds est faite par l'employeur. Cette contribution dépend souvent de la rémunération de l'employé. Il n'y a pas d'avantage fiscal pour l'employé chaque année car il ne fait aucune contribution au fonds. L'évaluation fiscale se fait au moment du déboursement, qui peut être une somme forfaitaire ou une série de paiements mensuels.
Différence entre 401k et Pension
Le 401k ainsi que la pension sont des plans de retraite et garantissent une bonne santé financière à la vieillesse. Les régimes de retraite existent depuis longtemps mais le 401k remplace progressivement la retraite partout aux États-Unis. La pension est un régime de retraite à l'ancienne où, sans faire aucune contribution, l'employé reçoit un montant prédéterminé chaque mois. Ce montant dépend du salaire ainsi que du nombre d'années de service.
D'autre part, les cotisations dans un 401k sont principalement versées par l'employé sous la forme d'un pourcentage de son salaire retenu par l'employeur. Cela signifie qu'un employé a le contrôle de ses investissements dans un plan 401k et qu'il peut choisir d'augmenter ou de diminuer sa contribution, ce qui n'est pas possible dans le régime de retraite.
Une autre différence majeure entre 401k et pension réside dans la garantie de paiement. Alors qu'en régime de retraite, un employeur est plus ou moins assuré de recevoir une somme forfaitaire à la retraite, ce n'est pas le cas avec un 401k. Ici, le montant qu'il reçoit dépend des cotisations qu'il a versées périodiquement et du taux d'intérêt applicable à différents moments.
Récapitulatif:
Alors qu'avec les régimes de retraite, les employés sont assurés d'un chèque mensuel chaque mois à la retraite, ce n'est pas le cas avec 401k.
La pension est totalement parrainée par un employeur, tandis que 401k est parrainé par l'employé.
La cotisation est contrôlée par les employés dans 401k, alors qu'elle ne l'est pas dans les régimes de retraite.
401k plans permettent d'emprunter un prêt sur le solde du compte acquis
En conclusion, on peut dire que les régimes de retraite, bien qu'attrayants, ne permettent aucun contrôle par les employés et, à ce titre, sont progressivement remplacés par des régimes 401k. À l'heure actuelle, il est possible pour un employé de participer aux deux régimes, si les deux régimes sont disponibles auprès de l'employeur.
Alors que le principal avantage de tout plan 401k est l'impôt différé, il y a des pénalités si l'on a besoin d'un retrait avant l'échéance du plan. Il y a aussi des difficultés de liquidité si quelqu'un a un besoin urgent d'argent.
