Intérêts uniquement contre hypothèque de remboursement de capital
Les hypothèques sont un type courant d'option utilisée pour emprunter des fonds en utilisant un bien/une propriété comme garantie. L'intérêt seulement et l'hypothèque de remboursement du capital sont deux types différents de remboursement de l'hypothèque. La principale différence entre l'intérêt uniquement et l'hypothèque de remboursement du capital est que les hypothèques d'intérêt uniquement ne contiennent qu'une partie du paiement mensuel des intérêts, tandis que les paiements mensuels de l'hypothèque de remboursement du capital comprennent à la fois les intérêts et le capital.
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à intérêt seulement ?
Avec une hypothèque à intérêt seulement, les versements mensuels ne couvriront que les intérêts payables sur le prêt. Les paiements n'incluront pas une partie du capital pour rembourser le montant principal emprunté. Avec ce type d'hypothèque, l'emprunteur doit trouver un moyen de remboursement adéquat, tel qu'un plan d'épargne ou une autre forme d'investissement, pour rembourser le montant principal à la fin de la durée de l'hypothèque.
Il s'agit d'une option attrayante si la partie prenant l'hypothèque a l'intention de vendre la propriété à une date ultérieure puisque le produit de la vente peut être utilisé pour rembourser le capital à la fin de la durée de l'hypothèque. De plus, ils sont moins chers que les hypothèques de remboursement du capital. Cependant, cette option est moins appréciée car une somme forfaitaire de fonds est payable en un seul versement.
Qu'est-ce qu'une hypothèque de remboursement de capital ?
Avec une hypothèque de remboursement du capital, le paiement mensuel se composera d'une partie des intérêts et du capital prêté. À la fin de la durée convenue, l'emprunteur aura remboursé le montant principal, à condition que tous les remboursements soient effectués à leur échéance.
Ex. La société ABC a contracté un emprunt de 15 300 $ en janvier 2017 avec un taux d'intérêt de 10 % pour une durée d'un an
Les paiements mensuels pour la période d'un an peuvent être calculés comme ci-dessous. (Les montants sont arrondis au nombre entier)
Le principal avantage de l'hypothèque de remboursement du capital est que la propriété appartiendra à l'emprunteur à la fin de la période d'hypothèque et c'est une méthode pratique puisqu'une somme d'argent forfaitaire n'est pas payable avec le paiement mensuel final.
Figure 1: Le solde hypothécaire diminue progressivement avec une hypothèque de remboursement du capital
Quelle est la différence entre les intérêts seulement et le remboursement du capital hypothécaire ?
Intérêts uniquement contre hypothèque de remboursement de capital |
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| Les prêts hypothécaires à intérêt uniquement ne contiennent que la partie du paiement mensuel des intérêts. | Les mensualités hypothécaires pour le remboursement du capital comprennent à la fois les intérêts et la composante capital. |
| Paiements mensuels | |
| Dans une hypothèque à intérêt seulement, les mensualités sont faibles puisque seuls les intérêts sont payés. | Cela doit entraîner des paiements mensuels plus élevés puisque la partie du remboursement du capital est impliquée en plus des intérêts. |
| Fréquence des versements de capital | |
| Dans une hypothèque à intérêt seulement, le montant total du capital sera payé à la fin de la période hypothécaire. | Dans une hypothèque de remboursement de capital, le capital est remboursé selon un certain nombre de fréquences. |
Résumé - Intérêts seulement vs hypothèque de remboursement de capital
La différence entre les intérêts seulement et le remboursement du capital hypothécaire dépend principalement des éléments inclus dans les mensualités. Si des intérêts mensuels sont payés, ils seront classés comme une hypothèque à intérêt uniquement, et si un paiement en capital est également versé dans le cadre du paiement mensuel, on parle alors d'hypothèque de remboursement du capital. Bien que les deux options comportent des avantages et des inconvénients, l'adéquation dépend également de manière significative des exigences de l'emprunteur.
