FDIC vs NCUA Insurance
FDIC et NCUA sont des assureurs des dépôts dans les banques ou les coopératives de crédit. Lorsqu'il s'agit de garder votre argent en toute sécurité à des fins bancaires, les gens ont le choix entre les banques ou les coopératives de crédit. Ce que les gens recherchent, c'est la commodité, les taux d'intérêt et bien sûr le service à la clientèle. Ce dont on ne parle jamais, c'est de la sécurité des dépôts dans ces deux institutions. Les gens ne discutent jamais de la sécurité de leur argent et de qui assure leur argent. Alors que les dépôts dans les comptes bancaires sont assurés par la FDIC, l'argent dans les coopératives de crédit est assuré par une autre agence appelée NCUA. Quelle est la différence entre la FDIC et la NCUA, et comment s'occupent-ils de l'aspect sécurité de l'argent déposé sur différents comptes ?
FDIC
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a été instituée par le gouvernement en 1933 pour protéger les dépôts effectués par les clients dans les banques. L'assurance fournie par la FDIC est entièrement garantie par le gouvernement fédéral et tous les types de comptes sont couverts par la FDIC, qu'il s'agisse d'épargne, de comptes courants, de comptes du marché monétaire ou de CD.
L'assurance fournie par la FDIC est limitée à la limite maximale par déposant. Cela signifie que si vous détenez deux comptes en banque et que les deux comptes ont de l'argent égal à la limite prescrite par la FDIC, seule la moitié de votre argent est réellement assurée. Les limites actuelles de l'argent assuré dans différents comptes sont les suivantes.
Compte unique: 250 000 $ par propriétaire
Compte conjoint: 250 000 $ par copropriétaire
Certains comptes de retraite: 250 000 $ par propriétaire
Il est prudent de vérifier si le produit financier que vous utilisez est assuré par la FDIC ou non. Certains produits comme les actions, les obligations, les fonds du marché monétaire, les bons du Trésor, les produits d'assurance et les rentes ne sont pas couverts par la FDIC.
Sous l'assurance FDIC, seuls votre principal et les intérêts gagnés jusqu'à la limite prescrite par la FDIC sont sûrs, et si le montant dépasse la limite, il devient vulnérable. Il est donc prudent de garder un œil sur le solde de votre compte et de retirer pour ramener le solde dans la limite prescrite pour assurer la sécurité du compte. Encore une fois, toutes les banques ne sont pas assurées par la FDIC. Assurez-vous donc que votre banque est assurée par la FDIC.
NCUA
Les coopératives de crédit n'obtiennent pas le soutien de la FDIC. Cela ne rend pas l'argent qui y est déposé moins sûr car ils sont assurés par une autre institution fédérale appelée National Credit Union Administration. La NCUA supervise tous les comptes détenus par les coopératives de crédit et les assure également. Il s'agit d'une institution entièrement soutenue par le gouvernement qui gère le National Credit Union Share Insurance Fund.
Les limites auxquelles les différents types de comptes sont assurés en vertu de la NCUA sont pratiquement les mêmes que celles de la FDIC et les comptes individuels ayant des montants allant jusqu'à 250 000 $ sont assurés par la NCUA.
Différence entre FDIC et NCUA
Une différence majeure avec l'assurance FDIC réside dans le fait qu'elle s'étend aux actions et projets de comptes qui n'existent pas dans le cas de l'assurance FDIC. Tout comme la FDIC, l'assurance NCUA ne s'applique pas aux actions, fonds communs de placement, rentes, etc. Il est toujours préférable de demander à la caisse populaire la couverture du type de compte que vous détenez.
Une autre chose à rechercher est de savoir si votre caisse populaire est assurée par la NCUA ou non. Seules les coopératives de crédit fédérales ont obtenu le soutien de la NCUA, mais la plupart des coopératives de crédit d'État choisissent d'être couvertes par la NCUA. Seuls 5 % environ des coopératives de crédit d'État sont actuellement assurées par des sociétés privées.
En général, les gens en savent plus sur la FDIC que sur la NCUA, car la grande majorité des gens gèrent leur argent par l'intermédiaire de banques et non de coopératives de crédit. Mais avec la faillite de nombreuses banques ces derniers temps, les gens se tournent vers les coopératives de crédit et, par conséquent, l'assurance fournie par la NCUA est devenue un sujet de discussion ces jours-ci. Les coopératives de crédit peuvent être de taille plus petite que les banques; l'argent qui y est déposé n'est en aucun cas moins sûr que celui déposé dans les banques.
