RER vs REER
Au Canada, comme dans d'autres pays, il existe de nombreux plans d'épargne destinés à la retraite. Le régime d'épargne-retraite (RER) et le régime enregistré d'épargne-retraite (REER) sont deux des comptes d'épargne les plus populaires parmi les citoyens pour épargner pour leur avenir, car ils présentent des avantages fiscaux évidents. La cotisation annuelle à un REER est libre d'impôt, ce qui signifie que l'impôt sur le revenu annuel peut être réduit en ouvrant un REER. L'argent croît en produisant des intérêts et l'impôt est reporté jusqu'à la distribution, ce qui le rend similaire à l'IRA aux États-Unis. Le REER est similaire au RSP et est un plan d'épargne avec des avantages fiscaux spéciaux.
RSP
La pension annuelle maximale qu'un Canadien peut attendre du gouvernement s'élève à seulement 11 000 $, ce qui signifie qu'une personne ne peut pas miser sur sa pension et doit épargner pour son avenir par elle-même. Cet objectif est magnifiquement servi par le RSP qu'un particulier peut ouvrir et ses contributions à celui-ci sont exonérées d'impôt. Véhicule d'épargne-retraite, le RER est offert par l'entremise des banques, des sociétés de fiducie et d'autres institutions financières. Le RSP aide également les gens à réduire leur impôt annuel sur le revenu, ce qui le rend plus attrayant. Le retrait d'argent d'un REER avant la retraite entraîne des sanctions fiscales strictes, mais vous pouvez utiliser l'argent si vous le souhaitez.
REER
REER est très similaire au RSP et est un instrument d'épargne pour la retraite. Étant libres d'impôt, toutes les cotisations assujetties à la limite maximale à laquelle un particulier a droit sont exonérées d'impôt sur le revenu, ce qui fait que les gens cotisent de plus en plus à leur REER. Le compte croît à un taux avant impôt sans impôt sur le revenu à payer. Elle est différée jusqu'à la retraite. Dans cet aspect, cela ressemble beaucoup à un IRA aux États-Unis. Bien que l'on doive payer l'impôt sur la distribution qu'il reçoit après la retraite, il y a une réduction du taux car il est dans la tranche supérieure, ce qui est une économie en soi. Introduit en 1957, l'intention principale du REER est d'encourager un individu à épargner pour son propre avenir. Il existe différents types de REER, tels que les REER individuels, de conjoint et aussi collectifs. La limite maximale de cotisation à un REER en 2010 est de 22 000 $. Les retraits sont soumis à l'impôt sur le revenu, mais pour certains cas comme l'achat d'une maison ou pour l'éducation, aucun impôt sur le revenu n'est prélevé. Le REER doit être encaissé avant qu'une personne n'atteigne l'âge de 71 ans.
Différence entre REER et REER
Malgré le fait que le RER et le REER sont des véhicules d'épargne-retraite, il existe des différences entre les deux. L'un est évidemment l'aspect de l'enregistrement. Pendant que le REER est enregistré, le RSP peut être enregistré ou non. Un RER qui n'est pas enregistré n'a pas droit aux prestations gouvernementales comme un RER enregistré. Étant enregistré, le REER est plus sûr qu'un REER.
REER est lié à tous vos régimes de retraite, y compris les régimes de retraite, d'assurance et autres. Ce n'est pas le cas du RSP qui ne couvre que les régimes de retraite.
Puisque le REER est enregistré, il est supposé plus sûr que le RSP
RSP qui n'est pas enregistré n'a pas droit aux prestations gouvernementales.
REER peut être lié à vos autres plans de retraite alors que ce n'est pas possible avec RSP.
