Différence clé - acte tenant lieu vs forclusion
Acte tenant lieu et forclusion sont deux aspects similaires avec de légères variations et sont souvent confondus pour la même raison. En tant que tel, il devient important de bien distinguer les deux. le différence clé entre acte tenant lieu et forclusion est qu'un acte tenant lieu fait référence à la situation dans laquelle l'emprunteur transfère la propriété du bien au prêteur en raison de son incapacité à rembourser un prêt afin d'éviter une procédure de forclusion alors que une forclusion fait référence à une procédure par laquelle un prêteur prend possession d'un bien hypothéqué d'un emprunteur au cas où celui-ci ne parviendrait pas à rembourser son prêt. La relation entre l'acte tenant lieu et la forclusion est qu'un acte tenant lieu peut être utilisé en remplacement d'une forclusion et cette dernière est de nature plus formelle.
Qu'est-ce qu'un acte tenant lieu ?
Un acte tenant lieu ou un acte tenant lieu de forclusion fait référence à une situation dans laquelle l'emprunteur transfère la propriété du bien au prêteur en raison de son incapacité à rembourser un prêt afin d'éviter une procédure de forclusion.
Un acte tenant lieu doit être conclu par l'emprunteur et le prêteur volontairement et de bonne foi. De plus, la valeur de règlement doit être au moins égale ou supérieure à la juste valeur marchande du bien à vendre. Si l'encours de la dette de l'emprunteur dépasse la juste valeur actuelle de la propriété, le prêteur peut choisir de ne pas procéder à un acte en lieu et place.
Figure 01: L'acte tenant lieu peut être utilisé pour éviter la forclusion.
Un certain nombre d'avantages peuvent être appréciés à la fois par le prêteur et l'emprunteur dans un acte tenant lieu comme suit. Du point de vue de l'emprunteur, le plus grand avantage est qu'il le libère immédiatement de la plupart ou de la totalité de l'endettement personnel associé au prêt en souffrance. De plus, cela donne à l'emprunteur la possibilité d'obtenir une durée moins stricte par rapport à une forclusion formelle. Les prêteurs peuvent économiser un temps considérable et le coût d'une reprise de possession; cela évite également la possibilité de tout vandalisme fondé sur la vengeance de la propriété avant l'expulsion.
Qu'est-ce qu'une forclusion ?
La forclusion fait référence à la procédure par laquelle un prêteur prend possession d'un bien hypothéqué d'un emprunteur au cas où celui-ci ne parviendrait pas à rembourser son prêt. Lorsqu'un emprunteur conserve un bien immobilier en gage (bien mis en gage sous forme de garantie de remboursement d'un emprunt), il est tenu d'effectuer des remboursements mensuels d'emprunt au prêteur (institution financière ou prêteur particulier). Si l'emprunteur ne respecte pas les mensualités au-delà d'un certain délai, le prêteur commencera à exclure. Plus l'emprunteur est loin derrière, plus il sera difficile de faire face aux paiements à venir.
Figure 02: La propriété est mise aux enchères et vendue dans le cadre d'une saisie.
Les lois sur les saisies varient d'un pays à l'autre; par conséquent, les prêteurs doivent passer par les critères nécessaires pour assurer la forclusion.
Ex. Aux États-Unis, 22 États exigent une forclusion judiciaire, c'est-à-dire que le prêteur doit passer par les tribunaux pour obtenir l'autorisation de saisir en prouvant que l'emprunteur est en défaut.
Si la forclusion est approuvée par les tribunaux, la propriété sera mise aux enchères et vendue au plus offrant. Dans certaines situations, le prêteur peut accepter d'apporter certains ajustements au calendrier de remboursement de l'emprunteur afin de retarder ou de ne pas procéder à une saisie. Cette procédure est connue sous le nom de modification hypothécaire.
Quelles sont les similitudes entre l'acte tenant lieu et la forclusion ?
Dans les actes tenant lieu et de forclusion, la propriété sera transférée au prêteur
Quelle est la différence entre acte tenant lieu et forclusion ?
Acte tenant lieu contre forclusion |
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| Acte en lieu et place fait référence à la situation où l'emprunteur transfère la propriété du bien au prêteur en raison de son incapacité à rembourser un prêt afin d'éviter une procédure de forclusion. | La forclusion est désignée comme la procédure par laquelle un prêteur prend possession d'un bien hypothéqué d'un emprunteur au cas où celui-ci ne parviendrait pas à rembourser son prêt. |
| Nature | |
| L'acte tenant lieu est effectué pour éviter la nécessité d'une forclusion formelle. | La forclusion est une procédure formelle de transfert de propriété d'un bien. |
| Coût et temps | |
| L'acte tenant lieu est moins coûteux et prend moins de temps par rapport à la forclusion. | En raison des formalités, la forclusion est coûteuse et prend du temps. |
Résumé - Acte tenant lieu vs Forclusion
La différence entre acte tenant lieu et forclusion n'est pas très détaillée; le résultat final des deux est similaire puisque la propriété sera finalement transférée au prêteur. Étant donné que la forclusion est un arrangement formel, il en résulte que le prêteur et l'emprunteur encourent plus de coûts et que la procédure prend du temps. Cela peut être évité dans une large mesure en utilisant un acte tenant lieu, qui est un processus plus informel.
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