Vente à découvert contre forclusion
Vente à découvert et forclusion sont deux mots redoutés qu'un propriétaire de maison n'aimerait jamais entendre. Aucun prêteur ne souhaite non plus utiliser l'un de ces instruments. Mais l'utilisation de ceux-ci ou de l'un des deux devient nécessaire lorsqu'un propriétaire de maison est en défaut de paiement d'EMI à la banque auprès de laquelle il a contracté un prêt immobilier. Comme les banques ont les documents de la propriété en garantie avec elles, elles peuvent invoquer l'un ou l'autre de ces deux instruments pour protéger leur capital qu'elles avaient prêté et les intérêts courus. Les banques ne vendent pas de propriétés et sont plus intéressées à récupérer l'argent qu'elles ont prêté. Mais si les circonstances sont telles qu'ils estiment que le propriétaire ne sera peut-être pas en mesure de rembourser leur argent, ils recourent à ces options.
Vente à découvert
La vente à découvert est une procédure qui permet à un propriétaire de vendre sa propriété (lorsqu'il est dans un pétrin financier et incapable de verser de l'argent à la banque) et d'éviter la saisie. Le propriétaire vend la maison pour un montant inférieur au montant de son prêt en cours et paie le prêteur. Le prêteur s'engage à oublier le prêt restant et accepte le produit de la vente comme paiement final. La raison pour laquelle on l'appelle une vente à découvert est que le produit de la vente est inférieur au montant du prêt impayé. Une vente à découvert ne peut avoir lieu que si la banque est prête à accepter le montant et à oublier le déficit.
Par exemple, si le montant du prêt en cours est de 200 000 $ et que le produit de la vente à découvert est de 175 000 $, la banque peut choisir d'accepter ce montant comme paiement final, puis le propriétaire peut vendre sa maison.
Si la banque pense que la propriété ne peut pas rapporter plus que cela, ou si les habitants de la région optent pour de nouvelles maisons, ou si la valeur de la propriété s'est dépréciée, elle peut accepter la vente à découvert.
Forclusion
Lorsqu'un propriétaire est en défaut de paiement et que la banque estime qu'il n'est pas en mesure de rembourser l'argent dû à la banque, elle peut recourir à une saisie. Il s'agit d'une procédure judiciaire dans laquelle la banque se réserve le droit de vendre la maison et de récupérer ses droits sur la vente. Si la maison se vend plus que le montant dû à la banque, la différence est remboursée à l'emprunteur. Dans une forclusion, l'emprunteur perd non seulement sa maison, mais subit également une secousse en ce qui concerne sa solvabilité et il y a une diminution d'au moins 200-300 points de sa cote de crédit. Cela signifie qu'il ne peut pas demander un nouveau prêt dans un proche avenir. C'est la raison pour laquelle chaque propriétaire essaie d'éviter à tout prix la saisie et tente de négocier avec la banque pour modifier les conditions du prêt afin de lui faciliter le remboursement du prêt.
Différence entre vente à découvert et forclusion
D'une certaine manière, la vente à découvert et la forclusion sont des outils pour aider l'emprunteur à remplir d'une manière ou d'une autre ses obligations financières lorsqu'il est financièrement fauché et ne peut pas rembourser la banque. Mais il existe de nombreuses différences entre les deux qui sont les suivantes.
Si la banque accepte une vente à découvert, c'est une véritable aubaine pour tout propriétaire déjà en difficulté. Mais en réalité, il est difficile de trouver un acheteur même pour ce peu de montant. La plupart des acheteurs prennent du temps pour décider et ne sont pas disposés à payer le prix demandé, ce qui rend la tâche très difficile pour le propriétaire. En cas de forclusion, la banque prend la responsabilité de vendre la maison et permet au propriétaire de rester pendant une période de 4 à 12 mois dans la maison pendant la procédure. Pendant cette période, le propriétaire n'a pas à payer d'argent à la banque qui est en fait une épargne, qu'il peut utiliser pour le transfert lorsqu'il doit quitter la maison.
Dans la vente à découvert ainsi que la forclusion, il y a une diminution drastique de la cote de crédit du propriétaire de la maison. Cependant, alors que dans le cas d'une vente à découvert, le propriétaire de la maison peut acheter une propriété après 2 ans, il ne peut pas bouger pendant les 5 à 6 prochaines années s'il a fait l'objet d'une saisie.
Récapitulatif:
La vente à découvert est une procédure qui permet à un propriétaire de vendre son bien sur lequel il a obtenu le prêt et d'en régler la redevance au prêteur.
Dans une vente à découvert, le prix de vente est inférieur au montant de son prêt, mais le prêteur s'engage à l'accepter comme paiement final.
Étant donné que le produit de la vente est inférieur à l'encours du prêt, on parle de vente à découvert.
La forclusion est une procédure judiciaire dans laquelle la banque se réserve le droit de vendre la propriété sur laquelle le propriétaire a contracté le prêt et de récupérer ses droits sur la vente.
En forclusion si le prix de vente est supérieur à la cotisation, la banque paie le solde à l'emprunteur.
Dans les deux cas, le propriétaire perd sa propriété et sa solvabilité, mais la baisse du pointage de crédit pour la saisie est plus élevée que pour la vente à découvert.
