Faillite vs Forclusion
Une personne accablée par des niveaux d'endettement plus élevés et un manque de fonds pour rembourser ses dettes peut être confrontée à la faillite ou à la saisie. Ils sont différents les uns des autres, car les implications pour la partie défaillante de l'un ou l'autre sont très différentes. Cependant, de nombreuses personnes se confondent facilement avec les deux termes et les comprennent à tort comme faisant référence à la même chose. Néanmoins, il convient de noter qu'une faillite ou une saisie peut avoir des effets négatifs sur la fiabilité de l'emprunteur et peut rendre plus difficile l'emprunt de fonds auprès d'institutions financières à l'avenir. L'article suivant souligne clairement les différences entre la faillite et la saisie, la façon dont ils sont liés les uns aux autres et les implications qu'ils peuvent avoir sur la solvabilité d'un emprunteur.
Qu'est-ce que la faillite ?
Une personne a la possibilité de faire faillite lorsqu'elle estime qu'elle risque de perdre ses actifs (les actifs sont généralement des maisons achetées par le biais de prêts hypothécaires auprès de banques). Un individu a la possibilité de remplir un chapitre 7 ou un chapitre 13 de faillite. Le dépôt d'une faillite en vertu du chapitre 13 donnera à l'individu environ 3 à 5 ans pour payer sa dette et offrira un plan de remboursement afin que l'individu puisse empêcher la saisie de sa maison. Cette option permettra au particulier de rembourser ses dettes selon le plan convenu en cour afin qu'il puisse conserver son logement, tout en remboursant ses dettes à un rythme plus lent. Un dépôt de bilan en vertu du chapitre 7 agit comme une déclaration d'incapacité à payer les dettes non garanties par le débiteur. Une dette non garantie est une dette qui a été obtenue sans aucune garantie en place pour être utilisée en cas de défaillance du débiteur. Ces dettes comprennent la dette de carte de crédit, les frais médicaux, etc. Cependant, comme un prêt hypothécaire n'est pas sans garantie (la maison achetée doit être conservée en garantie, pour que la banque vende et recouvre sa dette en cas de défaillance de l'emprunteur) chapitre 7 dépôt de bilan ne couvre pas les prêts consentis sur des hypothèques.
Qu'est-ce que la forclusion ?
La forclusion est le processus par lequel l'emprunteur hypothécaire est expulsé de son domicile au motif qu'il est incapable de rembourser sa dette. La raison de la forclusion est que l'emprunteur est incapable de rembourser ses prêts, et donc la garantie (la maison sur laquelle l'hypothèque a été contractée) doit être saisie par la banque et vendue pour récupérer les pertes subies. C'était un scénario courant pendant la crise financière lorsque la bulle des prêts hypothécaires a explosé. Beaucoup de ceux qui font face à une saisie ont un certain nombre d'options pour se protéger, dont l'une est le dépôt de bilan. Un dépôt de bilan ne signifie pas que l'emprunteur n'aura pas à payer la totalité de sa dette, même si cela peut agir comme une protection temporaire contre la perte de tous les actifs.
Faillite vs Forclusion
Faillite et forclusion vont de pair même si leurs effets et leurs procédures judiciaires sont assez différents les uns des autres. Faillite et forclusion sont deux termes liés à des particuliers ou à des entreprises confrontés à des problèmes de liquidité en raison de leur incapacité à rembourser leur dette. La forclusion est lorsque l'emprunteur doit rendre l'actif acheté par l'intermédiaire de la banque dans les cas où il est incapable de rembourser la dette qu'il a contractée pour acheter cet actif particulier (par exemple: - maison). Une faillite, en revanche, est utilisée pour arrêter la saisie, car un dépôt de bilan éliminera la dette non garantie (chapitre 7) ou consolidera et ajustera un plan de remboursement de la dette (chapitre 13). Cependant, il faut garder à l'esprit que la faillite et la forclusion resteront dans le rapport de crédit de l'emprunteur et affecteront sa solvabilité.
Résumé:
Quelle est la différence entre faillite et forclusion ?
• Une personne accablée par des niveaux d'endettement plus élevés et un manque de fonds pour rembourser ses dettes peut être confrontée à la faillite ou à la forclusion.
• Une personne a la possibilité de déposer une faillite en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 13 lorsqu'elle estime qu'elle risque de perdre ses actifs. La faillite permettra soit à l'emprunteur de réduire son endettement, soit d'obtenir un plan de remboursement plus facile.
• Le processus par lequel l'emprunteur hypothécaire est expulsé de son domicile est connu sous le nom de forclusion, et la forclusion se produira au motif que l'emprunteur est incapable de rembourser sa dette.
• Un dépôt de bilan est généralement fait pour arrêter la forclusion afin de libérer l'emprunteur d'une dette non garantie (chapitre 7) ou pour fournir un plan de remboursement de la dette (chapitre 13).
