Faillite contre consolidation de dettes
La consolidation de dettes et la faillite étant deux méthodes utilisées par les particuliers et les entreprises pour gérer leurs dettes, connaître la différence entre la faillite et la consolidation de dettes est important pour trancher entre les deux pour gérer sa dette. La consolidation de dettes et la faillite offrent toutes deux une certaine forme de soulagement lorsque quelqu'un doit rembourser une dette écrasante. Afin de décider entre la faillite et la consolidation de dettes, il est important de bien comprendre ce que chaque processus implique. L'article suivant offre un aperçu clair de chacun et explique les similitudes et les différences entre la faillite et la consolidation de dettes.
Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?
La consolidation de dettes est une technique utilisée pour modifier les dettes afin de les rendre plus gérables. Une stratégie de consolidation de dettes permet aux particuliers et aux entreprises d'économiser de l'argent sur le remboursement de leurs dettes et constitue un moyen de protéger et de maintenir leur cote de crédit. Alors, comment fonctionne la consolidation de dettes ? La consolidation de dettes permet aux emprunteurs de regrouper tous leurs prêts et dettes. Une fois les dettes combinées, l'emprunteur n'effectue qu'un seul paiement à l'entreprise de consolidation de dettes qui gère les fonds et les répartit entre les nombreux prêteurs. Un prêt de consolidation de dettes permet à l'emprunteur de contracter un prêt pour rembourser toutes les dettes auprès de diverses banques et institutions financières en une seule fois et permet à l'emprunteur de gérer un seul prêt. Dans le cas d'une consolidation de dettes publiques, le prêt est offert par une institution gouvernementale.
Avantages et inconvénients de la consolidation de dettes
Avantages:
• La consolidation de dettes permet aux emprunteurs de gérer leurs dettes de manière plus efficace et leur permet de maintenir leur cote de crédit.
• La consolidation de dettes facilite le remboursement des dettes, car au lieu de rembourser plusieurs dettes à plusieurs taux, la consolidation de dettes permet aux emprunteurs d'effectuer un seul paiement.
• L'entreprise de consolidation de dettes est en mesure de négocier des taux d'intérêt plus bas, des mensualités moins élevées et de meilleures conditions, réduisant ainsi le fardeau de l'emprunteur.
Inconvénients:
• Il est possible que les biens donnés en garantie soient saisis.
• Une clause de garantie croisée peut signifier qu'un actif donné en garantie d'un prêt peut être saisi en cas de défaut de paiement d'un autre prêt, même si le prêt pour lequel l'actif a été initialement mis en gage a jusqu'à date de paiement de la dette.
• Les emprunteurs peuvent avoir à payer des impôts sur l'argent qu'ils économisent grâce à la consolidation de dettes.
Qu'est-ce que la faillite ?
Faillite donne à l'emprunteur la possibilité d'éliminer les dettes ou de restructurer leurs dettes d'une manière plus gérable. Afin de déposer le bilan, l'emprunteur doit déposer son dossier auprès d'un tribunal des faillites. Ils peuvent choisir entre le chapitre 7 de la faillite qui élimine la plupart des dettes, le chapitre 13 qui permet à l'emprunteur de restructurer ses dettes et d'adopter un plan de remboursement gérable ou le chapitre 11 qui est déposé ou par des sociétés. La faillite peut être coûteuse car elle implique des frais juridiques. De plus, cela peut endommager le dossier de crédit de l'emprunteur et rendre difficile l'obtention de prêts et d'autres marges de crédit. Cependant, la faillite offre à l'emprunteur une protection contre les créanciers (temporairement pour le chapitre 13, car l'emprunteur doit encore rembourser sa dette).
Quelle est la différence entre la faillite et la consolidation de dettes ?
La consolidation de dettes est un allégement financier offert aux emprunteurs qui effectuent un certain nombre de remboursements de dettes auprès d'un certain nombre d'institutions à des niveaux de taux d'intérêt variables. Une stratégie de consolidation de dettes permet à l'emprunteur d'effectuer un seul paiement éventuellement à un taux d'intérêt inférieur négocié au lieu d'effectuer des paiements à un certain nombre d'entreprises. La faillite offre également un soulagement financier où l'emprunteur peut soit restructurer ses paiements de manière gérable, soit éliminer complètement certains types de dettes. La principale différence entre la faillite et la consolidation de dettes est que la consolidation de dettes est gérée de manière privée, tandis que la faillite est rendue publique par le biais d'un dossier public. La consolidation de dettes n'affecte pas votre pointage de crédit, tandis que la faillite peut affecter votre cote de crédit et rendre très difficile l'obtention de prêts.
Résumé:
Faillite contre consolidation de dettes
• La consolidation de dettes et la faillite sont deux méthodes utilisées par les particuliers et les entreprises pour gérer leurs dettes.
• La consolidation de dettes permet aux emprunteurs de regrouper tous leurs prêts et dettes. Une fois les dettes combinées, l'emprunteur n'effectue qu'un seul paiement à l'entreprise de consolidation de dettes qui gère les fonds et les répartit entre les nombreux prêteurs.
• La faillite donne à l'emprunteur la possibilité d'éliminer les dettes ou de restructurer leurs dettes d'une manière plus gérable. Pour déposer le bilan, l'emprunteur doit déposer son dossier auprès d'un tribunal des faillites.
• La principale différence entre la faillite et la consolidation de dettes est que la consolidation de dettes est gérée de manière privée alors que la faillite est rendue publique par le biais d'un dossier public.
• La consolidation de dettes n'affecte pas votre pointage de crédit, tandis que la faillite peut affecter votre cote de crédit et rendre très difficile l'obtention de prêts.
Photos de: Chris Potter (CC BY 2.0)
