IVA vs Faillite
IVA et la faillite sont des solutions pour les dettes ingérables. En raison de la crise financière et de la conjoncture économique difficile, de plus en plus de personnes au Royaume-Uni sont lourdement endettées. Les dépenses imprudentes par cartes de crédit et autres irrégularités financières plongent les gens dans une soupe financière et ils sont incapables de rembourser leurs créanciers. Dans des moments comme ceux-ci, il est préférable de réfléchir sérieusement et d'élaborer un plan d'action adapté à votre situation. Pour les personnes qui ont un prêt qui dépasse 15 000 euros, il existe deux méthodes pour sortir de cette situation ingérable. L'un est l'arrangement volontaire individuel (IVA), et l'autre est la faillite, qui n'est que trop bien connue. Dernièrement, IVA est devenu très populaire. Voyons ce que cela signifie.
IVA représente un accord que vous atteignez avec vos créanciers sur les conseils d'un avocat IVA. Il s'agit d'une procédure légale établie par le gouvernement conformément à la loi sur l'insolvabilité de 1986. Vous vous engagez à payer une somme d'argent mensuelle convenue par les créanciers pendant une période de cinq ans normalement. Le produit de ce paiement va aux créanciers. Si vous payez régulièrement jusqu'à la fin de la période de cinq ans, votre dette est annulée.
La faillite, quant à elle, est une procédure judiciaire dans laquelle, pour obtenir l'immunité de vos créanciers, vous déposez une action en justice. Vos actifs, y compris votre maison et votre voiture, sont vendus et le produit de la vente est utilisé pour rembourser vos créanciers. Tout montant impayé, s'il reste encore, est réputé avoir été radié.
Selon votre situation, vous êtes libre de choisir entre une IVA et une faillite. Cependant, il existe des différences majeures entre les deux qui sont énumérées ci-dessous.
Différence entre TVA et faillite
• En cas de faillite, les actifs du débiteur sont vendus et le produit est utilisé pour rembourser le prêt, tandis qu'en IVA, aucun actif n'est vendu et le débiteur s'engage à effectuer de petits versements mensuels sur un compte à partir duquel l'argent va aux créanciers.
• La faillite est réglée en moins d'un an, tandis que la TVA s'installe en 5 ans.
• Le débiteur garde sa maison et ses autres biens en IVA alors que sa maison et sa voiture sont les premières à faire faillite
• IVA est moins une stigmatisation sociale que la faillite. Cependant, les deux restent dans votre historique de crédit pendant une période de 6 ans et jusque-là, il est difficile d'obtenir un nouveau prêt.
• La faillite annule tous les prêts, tandis que l'IVA peut annuler jusqu'à 75 % de la dette.
• Vous pouvez obtenir un compte courant bancaire en IVA, alors que c'est impossible en cas de faillite.
• Il y a de longues procédures judiciaires en cas de faillite, alors que l'IVA évite les procédures judiciaires.
• L'IVA ne convient pas aux chômeurs, tandis que la faillite est considérée même pour les chômeurs.
• La faillite coûte plus cher à déclencher que l'IVA.
• Si vous envisagez une carrière, il vaut mieux opter pour l'IVA que la faillite.
• Il est plus facile d'obtenir une hypothèque en IVA, alors que ce n'est pas possible en cas de faillite.
