Différence clé - Rente vs IRA
Les investisseurs investissent dans un large éventail d'options de placement telles que les actions et les obligations dans le but d'obtenir des rendements plus élevés. Investir dans une rente ou un IRA (compte de retraite individuel) est différent des investissements ci-dessus puisque la rente et l'IRA sont des investissements populaires dans les régimes de retraite. La principale différence entre la rente et l'IRA est que, même si la rente n'est pas soumise à des restrictions de contribution, les IRA ont des limites de contribution annuelles.
Qu'est-ce qu'une rente
La rente est un investissement à partir duquel des retraits périodiques sont effectués. En d'autres termes, il s'agit d'un accord entre l'investisseur et un tiers (généralement une compagnie d'assurance) dans le cadre duquel l'investisseur verse une somme forfaitaire à la compagnie d'assurance et commence à percevoir un revenu une fois la période de retraite commencée. Ainsi, la rente fournit un revenu stable à la retraite.
Il existe deux principaux types de rentes, comme décrit ci-dessous.
Rentes fixes
Un revenu garanti est gagné sur ce type de rente lorsque le revenu n'est pas affecté par les variations des taux d'intérêt et les fluctuations du marché; ce sont donc les types de rentes les plus sûrs. Vous trouverez ci-dessous différents types de rentes fixes.
Annuité Immédiate
L'investisseur reçoit les paiements peu de temps après avoir effectué l'investissement initial.
rente différée
Ceci accumule de l'argent pendant une période de temps prédéterminée avant de commencer à effectuer des paiements.
Rentes variables
Le montant du revenu varie dans les rentes variables puisqu'elles permettent aux investisseurs de générer des taux de rendement plus élevés en investissant dans des sous-comptes d'actions ou d'obligations. Le revenu variera en fonction de la performance des valeurs des sous-comptes. C'est idéal pour les investisseurs qui souhaitent bénéficier de rendements plus élevés, mais en même temps, ils doivent être prêts à supporter les risques probables. Les rentes variables ont des frais plus élevés en raison du risque associé.
Figure 1: Types de rente
En savoir plus: Différence entre les rentes fixes et variables
La rente peut être adaptée aux besoins spécifiques de l'investisseur car il existe différents types, comme expliqué ci-dessus. Aucun impôt n'est payable sur la rente tant que l'investisseur n'a pas commencé à effectuer des retraits. Contrairement à l'IRA, la rente n'est pas soumise à des plafonds de cotisation annuels. Cependant, les rentes facturent généralement des frais élevés et sont soumises à des pénalités de retrait anticipé si les investisseurs retirent des fonds avant d'atteindre l'âge de 59,5 ans.
Qu'est-ce que l'IRA
Avec un IRA, les investisseurs investissent une certaine somme d'argent pour l'épargne-retraite dans un compte ouvert par l'intermédiaire de l'employeur de l'investisseur, d'une institution bancaire ou d'une entreprise d'investissement. Les IRA sont similaires aux rentes dans lesquelles l'argent est dispersé dans différentes options d'investissement pour générer un rendement.
Il existe deux principaux types d'IRA largement utilisés, l'IRA traditionnel et l'IRA Roth.
IRA traditionnel
Dans cette méthode, les fonds ne sont pas imposés tant qu'ils ne sont pas retirés. Si les fonds sont retirés avant la fin de la période de retraite, une pénalité de 10 % est payable à la compagnie d'assurance. Si le taux d'imposition à la fin de la retraite est inférieur, c'est plus avantageux.
Roth IRA
Dans le Roth IRA, les fonds sont imposables chaque année, c'est-à-dire que les cotisations annuelles sont versées avec les fonds après impôt. Cependant, il n'y aura pas de charge fiscale lors du retrait à la retraite; par conséquent, si les taux d'imposition sont plus élevés au moment de la retraite, cette option est plus avantageuse par rapport à l'IRA traditionnel.
Figure 1: Limites de contribution Roth IRA pour 2007-2009
Lire la suite: Différence entre Rollover IRA (un IRA traditionnel) et Roth IRA
Quelle est la différence entre la rente et l'IRA ?
Annuité vs IRA |
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| La contribution à la rente n'est soumise à aucune restriction. | Les IRA ont des limites de contribution annuelles. |
| Configuration de l'investissement | |
| L'investissement de rente est généralement mis en place par une société d'investissement. | IRA est généralement mis en place par l'employeur de l'investisseur. |
| Types | |
| La rente fixe et la rente variable sont deux principaux types de rente. | L'IRA traditionnel et l'IRA Roth sont deux principaux types d'arrangements IRA |
| Structure des frais | |
| Les rentes facturent généralement des frais élevés | Les frais à payer pour gérer un IRA sont inférieurs à ceux d'une rente. |
Résumé - Rente vs IRA
La rente et l'IRA offrent des options de régime de retraite solides si elles sont gérées correctement. La rente offre un plus large éventail d'options d'investissement en raison des nombreuses variétés disponibles, tandis que l'IRA a deux types, traditionnel et Roth. La principale différence entre la rente et l'IRA est leur limite de contribution; alors que les contributions à l'IRA sont limitées dans une limite de fonds donnée, la rente n'est pas affectée par ces limitations.
