HSA contre MSA
L'assurance maladie est d'une importance cruciale aux États-Unis en raison de la hausse du coût des soins de santé. Il existe de nombreux plans différents pour économiser pour vos dépenses médicales à l'avenir et HSA et MSA sont deux de ces plans. Un HSA est plus un IRA, sauf que l'argent est destiné uniquement aux frais médicaux. Le compte d'épargne santé est un moyen peu coûteux d'épargner pour de futures urgences médicales et toute personne qui est un contribuable peut l'ouvrir. L'argent déposé ainsi que les intérêts gagnés sur le compte bénéficient d'un report d'impôt. L'argent de ce compte peut être utilisé pour couvrir les frais médicaux à l'avenir sans aucune imposition. MSA et HSA sont de nature similaire. MSA a vu le jour en 1997 tandis que HSA a été introduit en 2004.
HSA
Un compte d'épargne santé ou HSA est le dernier plan d'assurance maladie qui a été introduit jusqu'en 2004 mais est devenu très populaire et remplace progressivement l'ancien compte d'épargne médicale ou MSA. Il s'agit d'un compte d'épargne spécialisé qui peut être ouvert par n'importe qui et les fonds qui y sont versés sont fiscalement différés et les fonds peuvent être utilisés pour les frais médicaux à tout moment. S'ils ne sont pas dépensés, ces fonds sont reconduits année après année. Les fonds, ainsi que les intérêts gagnés, peuvent être retirés au moment de la retraite sans aucun impôt à payer. Ce plan est encouragé par le gouvernement pour responsabiliser leurs soins de santé. Le HSA ne peut être défini que par les contribuables et vous ne pouvez pas définir votre HSA sur les déclarations de revenus de quelqu'un d'autre.
MSA
L'idée derrière un compte d'épargne médicale est de rendre les gens responsables de leurs besoins en soins de santé et de les encourager à épargner pour les dépenses médicales futures. Le plan a été introduit en 1997 et n'importe qui peut ouvrir ce compte qui complète toute autre assurance maladie que la personne peut avoir, qu'elle soit achetée par elle-même ou fournie par l'employeur. On peut retirer des fonds pour couvrir ses frais médicaux et il n'y a pas d'impôt sur le retrait, mais si la personne se retire à des fins autres que des raisons médicales, le retrait entraîne une pénalité fiscale.
Différence entre HSA et MSA
La HSA et la MSA sont des programmes similaires dans le but d'encourager les gens à épargner pour leurs futures dépenses médicales. La MSA est apparue plus tôt en 1997, tandis que la HAS est le dernier venu dans le domaine de l'assurance maladie, qui a vu le jour en 2004. La principale différence entre les deux est que la HSA est de nature permanente et est également portable, ce qui implique qu'en cas de basculement d'un emploi, HSA l'accompagne au nouvel emploi. Alors que la MSA est de nature limitée et n'est pas ouverte à beaucoup, la HSA est générale et ouverte à toute personne qui est un contribuable. La cotisation à un HSA est également plus élevée qu'à un MSA. La HSA est considérée comme une expansion de la MSA, et c'était en effet une intention du gouvernement, c'est pourquoi la MSA est progressivement remplacée par la HSA dans tout le pays. HSA peut être maintenu par un individu ou une combinaison de deux personnes et les deux ou l'un ou l'autre peuvent y contribuer. MSA, en revanche, est un compte individuel uniquement. On peut transformer son MSA en HSA s'il le souhaite.
En bref:
HSA est portable; vous pouvez l'emporter avec vous même lorsque vous changez d'employeur alors que la MSA n'est pas transférable.
HSA est ouvert à tout contribuable tandis que MSA est limité aux travailleurs indépendants et aux employeurs de 50 ans ou moins.
La contribution à un HSA est également plus élevée qu'à un MSA; à partir de 2011, la limite de contribution individuelle pour HSA est de 3 050 $ et si la famille la limite de contribution est de 6 150 $.
HSA peut être maintenu en tant que compte individuel ou avec le partenaire et les deux ou l'un ou l'autre peuvent contribuer. MSA est un compte individuel.
