FSA contre HSA
Le compte d'épargne santé (HSA) et le compte d'épargne flexible (FSA) sont deux instruments d'épargne disponibles pour les citoyens américains. Ces deux comptes aident les Américains à mettre de l'argent de côté pour une utilisation future en cas d'urgence médicale. Les deux ont leurs caractéristiques distinctes et ont également des règles pour l'utilisation de l'argent. Les deux comptes sont des comptes d'avantages fiscaux avec des avantages de report d'impôt pour le titulaire du compte. L'argent qui va dans ces comptes n'est pas pré-imposé, ce qui se traduit par des économies substantielles pour le titulaire du compte.
FSA
FSA est un compte d'épargne flexible qui est un type de compte d'épargne santé ou de régime d'assurance maladie avec des avantages non imposables pour le titulaire du compte. L'argent déposé à la FSA peut être utilisé pour des frais médicaux qui ne sont couverts par aucune autre assurance. Une personne peut participer à plusieurs types de FSA mais les fonds d'un FSA ne peuvent pas être transférés dans un autre. La couverture de toute FSA est limitée à cette année seulement et les fonds ne sont pas reportés à l'année suivante. Les cartes de débit ont été introduites pour faciliter les dépenses via FSA.
Début 2011, conformément aux nouvelles réformes des soins de santé en vertu de la loi sur les soins abordables, l'argent de la FSA ne peut pas être utilisé pour acheter des médicaments en vente libre si vous n'avez pas d'ordonnance médicale, à l'exception de l'insuline.
Si quelqu'un cotise 500 $ par an à sa FSA et doit payer 500 $ en frais médicaux, il peut le faire avec sa FSA. Mais s'il n'avait pas de FSA, il devrait gagner 650 $ pour pouvoir dépenser 500 $ pour ses frais médicaux, car les 150 $ supplémentaires auraient servi d'impôt sur le revenu.
HSA
Le compte d'épargne santé est une opportunité pour les Américains d'économiser pour leurs dépenses médicales à l'avenir. Les fonds qu'ils contribuent à HSA sont exonérés d'impôt au moment du dépôt, ce qui est une caractéristique intéressante de ce compte. Les fonds n'expirent pas à la fin de l'année et, s'ils ne sont pas dépensés, continuent de rouler année après année. Le HSA peut être ouvert par toute personne physique qui est un contribuable. La contribution maximale qu'un individu peut apporter à son HSA est de 3050 $ en 2011. La limite de contribution pour une famille est de 6150 $. À bien des égards, HSA est similaire à un IRA. Les retraits de HSA ne sont pas soumis à l'impôt.
Début 2011, conformément aux nouvelles réformes des soins de santé en vertu de la loi sur les soins abordables, seuls les médicaments ou médicaments prescrits (y compris les médicaments en vente libre et les médicaments prescrits), à l'exception de l'insuline, seront considérés comme des dépenses médicales éligibles et soumis à un traitement fiscal privilégié pour HSA.
Différence entre FSA et HSA
La FSA et la HSA sont toutes deux destinées à être utilisées pour les dépenses médicales, mais il existe des différences dans les avantages liés, les méthodes de retrait et les délais d'expiration. La première et principale différence entre les deux est que FSA est un compte DÉPENSE tandis que HSA est un compte ÉPARGNE. Tout ce que vous contribuez à la FSA doit être dépensé cette année-là uniquement, tandis que les fonds versés à la HAS peuvent être utilisés à tout moment, même après la fin de l'année. On peut avoir FSA même s'il a HSA ou non. Vous pouvez utiliser les fonds de la FSA pour les frais médicaux et de garde d'enfants, tandis que les fonds de la HSA sont destinés uniquement aux frais médicaux. Les fonds que vous placez dans HAS peuvent être investis dans des actions, des obligations et des titres si vous ne les utilisez pas comme un IRA alors que le montant de la FSA doit être utilisé cette année-là uniquement, il n'est donc pas question de l'investir. Une fois que vous avez 65 ans et que vous avez des fonds dans votre HSA, vous pouvez les encaisser et investir dans votre IRA.
Quelle est la différence ?
FSA est un compte SPENDING tandis que HSA est un compte SAVING.
FSA a un délai d'un an pour les dépenses tandis que les fonds de HSA peuvent être reportés à l'année suivante.
Les fonds de la FSA peuvent être utilisés pour les frais médicaux et de garde d'enfants, tandis que le HSA est uniquement destiné aux frais médicaux.
Les fonds de HSA peuvent être investis dans des actions, des obligations et des titres.
Lorsque vous atteignez 65 ans, vous pouvez encaisser les fonds restants dans HSA ou les transférer à l'IRA.
