Rollover vs Transfer
Un IRA ou compte de retraite individuel permet à un individu de contribuer des fonds à sa retraite et est détenu par une institution financière, connue sous le nom de dépositaire. Le roulement et le transfert sont deux façons dont le mouvement de fonds vers ou depuis un IRA peut être effectué. Malgré le fait que les deux vous permettent de transférer vos fonds vers un autre IRA, il existe un certain nombre de différences entre les deux. L'article explique chaque type de transaction et met en évidence les similitudes et les différences entre le roulement et le transfert IRA.
Qu'est-ce que l'IRA Rollover ?
Lorsque vous choisissez de reporter vos fonds détenus dans un IRA, les fonds qui doivent être transférés vous seront versés directement et vous pourrez ensuite déposer ces fonds dans un autre régime de retraite. Cependant, ce mouvement de fonds doit être réalisé dans un délai strict de 60 jours. Dans le cas où les mouvements de fonds ne sont pas terminés dans les 60 jours, l'argent sera traité comme un retrait et sera taxé. De plus, si vous avez moins de 59 ans et ½ ans, une pénalité de 10 % vous sera facturée pour un retrait anticipé.
Une autre restriction dans les roulements est qu'il est possible pour une personne de faire un seul roulement pour une période de 12 mois. L'un des inconvénients des roulements est que 20 % des fonds sont retenus pour le paiement des impôts, au cas où le roulement ne serait pas terminé.
Qu'est-ce que le transfert IRA ?
Lors d'un transfert, le dépositaire de l'IRA transfère directement les fonds du compte au dépositaire désigné, et vous n'avez pas besoin de gérer les fonds transférés. L'un des principaux avantages d'un transfert est qu'il est pratique et constitue l'un des moyens les plus simples de transférer des fonds vers et depuis un IRA. Comme les fonds passent directement d'un dépositaire à un autre, vous n'avez pas à vous soucier du respect du délai de 60 jours. Il n'y a pas non plus de restrictions sur le nombre de transferts pouvant être effectués sur une période de 12 mois. L'un des principaux avantages des transferts est que le montant total des fonds est transféré sur le nouveau compte sans qu'aucun pourcentage ne soit retenu pour le paiement des impôts.
Transfert vs Rollover
Rollover et transferts sont les deux moyens par lesquels les fonds sont transférés vers et depuis les IRA vers d'autres régimes de retraite. Les transferts sont l'une des méthodes les plus simples pour transférer des fonds vers et depuis un IRA. Par contre, lors d'un roulement, les fonds qui doivent être transférés vous sont versés directement, puis vous déposez ces fonds dans un autre régime de retraite. Les transferts sont généralement préférés aux roulements, car les transferts ne sont pas soumis aux mêmes réglementations strictes que les roulements. Les transferts peuvent être effectués un certain nombre de fois au cours d'une année; cependant, les roulements ne peuvent être effectués qu'une fois tous les 12 mois.
Une autre différence majeure est que, lors d'un roulement, le dépositaire initial retient 20 % des fonds pour le paiement des impôts. Cependant, comme pour un transfert, les fonds ne sont pas retenus pour le paiement des taxes et le montant total est transféré sur le nouveau compte. Alors qu'un roulement a un délai de 60 jours, un transfert est effectué directement entre les dépositaires, et vous n'avez pas à vous soucier de respecter le délai de 60 jours. L'un des principaux inconvénients d'un roulement est que si les mouvements de fonds ne sont pas terminés dans les 60 jours, l'argent sera traité comme un retrait et sera imposé.
Quelle est la différence entre le transfert IRA et le roulement ?
• Le roulement et le transfert sont deux façons dont le mouvement de fonds vers et IRA ou depuis un IRA peut être effectué.
• Lorsque vous choisissez de reporter vos fonds détenus dans un IRA, les fonds qui doivent être transférés vous sont versés directement, puis vous pouvez déposer ces fonds dans un autre régime de retraite.
• Lors d'un transfert, le dépositaire de l'IRA transfère directement les fonds du compte au dépositaire désigné, et vous n'avez pas besoin de gérer les fonds transférés.
