Charge vs Hypothèque vs Gage
Les charges, les hypothèques et les nantissements sont assez similaires les uns aux autres en ce sens qu'ils sont tous des sûretés que les banques utilisent pour fournir au prêteur une garantie sur les actifs de l'emprunteur. Il existe cependant quelques différences entre eux en termes de propriété de l'actif au moment de la souscription des prêts et des différentes propriétés des actifs qui sont proposés pour garantir le paiement. L'article offre une explication claire sur les 3 termes et montre les similitudes et les différences entre les deux.
Chargé
Il existe deux types de frais; charges fixes et charges flottantes. Une charge fixe fait référence à un prêt ou à une hypothèque quelconque qui utilise une immobilisation comme garantie pour garantir le remboursement du prêt. Les immobilisations qui peuvent être utilisées comme garantie dans une charge fixe comprennent les terrains, les machines, les bâtiments, les actions et la propriété intellectuelle (brevets, marques, droits d'auteur, etc.). En cas de défaut de paiement de l'emprunteur sur son prêt, la banque peut vendre l'immobilisation et récupérer ses pertes. L'emprunteur/débiteur ne peut pas disposer de l'actif et l'actif doit être détenu par l'emprunteur jusqu'au remboursement total du prêt. Une charge flottante fait référence à un prêt ou à une hypothèque sur un actif dont la valeur change périodiquement pour garantir le remboursement du prêt. Dans ce cas, les actifs qui n'ont pas de valeur constante ou qui ne sont pas des immobilisations telles que l'inventaire des stocks peuvent être utilisés.
Dans une charge flottante, l'emprunteur a la liberté de disposer de l'actif (par exemple, vendre des actions) dans le cadre de ses activités commerciales normales. En cas de défaut de paiement de l'emprunteur sur son prêt, la charge flottante se fige et devient une charge fixe, et l'inventaire restant au moment du défaut ne peut pas être cédé et sera utilisé comme charge fixe pour recouvrer l'encours de la dette.
Hypothèque
Une hypothèque est un contrat entre le prêteur et l'emprunteur qui permet à un particulier d'emprunter de l'argent à un prêteur pour l'achat d'un logement. Les hypothèques s'appliquent aux biens immobiliers tels que les bâtiments, les terrains et tout ce qui est attaché en permanence au sol (cela signifie que les cultures ne sont pas incluses dans cette catégorie). Une hypothèque est également une assurance pour le prêteur qui promet que le prêteur peut récupérer le montant du prêt même si l'emprunteur fait défaut. La maison achetée est offerte en garantie du prêt; qui, en cas de défaut, sera saisi et vendu par le prêteur qui utilisera le produit de la vente pour recouvrer le montant du prêt. La possession de la propriété reste avec les emprunteurs (car ils résideront généralement dans leur maison).
Engagement
Un nantissement est un contrat entre l'emprunteur (ou la partie/la personne qui doit des fonds ou des services) et le prêteur (la partie ou l'entité à laquelle les fonds ou les services sont dus) dans lequel l'emprunteur offre un actif (met en gage un actif) à titre de garantie pour le prêteur. Dans un gage, les actifs devront être livrés par le gage (emprunteur) au créancier gagiste (prêteur). Le prêteur aura un intérêt limité à l'égard du bien gagé. Cependant, la possession de l'actif mis en gage donnera au prêteur un titre légal sur l'actif et le prêteur a le droit de vendre l'actif dans le cas où l'emprunteur est incapable de respecter son obligation.
Quelles sont les différences entre Charge, Hypothèque et Gage ?
Charges, hypothèques et nantissements sont toutes des sûretés que les banques utilisent pour fournir à un prêteur une garantie sur les actifs de l'emprunteur. Une hypothèque est différente d'un nantissement en termes de propriété d'actifs; dans une hypothèque, les actifs restent la propriété de l'emprunteur, alors que dans un gage, les actifs seront remis au prêteur (le prêteur aura le titre légal sur les actifs). Les frais et les hypothèques sont assez similaires les uns aux autres; en particulier, la charge fixe lorsque des immobilisations sont offertes en garantie pour garantir le remboursement du prêt. Les charges flottantes, quant à elles, font référence à un prêt ou à une hypothèque sur un actif dont la valeur change périodiquement pour garantir le remboursement du prêt. Une autre différence est que, dans une charge fixe, les actifs doivent être maintenus jusqu'au remboursement de la dette. Dans une charge flottante, l'emprunteur a la liberté de disposer de l'actif (par exemple, vendre des actions) dans le cadre de ses activités commerciales normales; cependant, si l'emprunteur fait défaut sur le prêt, la charge flottante sera gelée et sera traitée comme une charge fixe jusqu'à ce que les dettes soient recouvrées.
Résumé:
Charge vs Hypothèque vs Gage
• Les charges, les hypothèques et les nantissements sont assez similaires les uns aux autres en ce sens qu'ils sont tous des sûretés que les banques utilisent pour fournir à un prêteur une garantie sur les actifs de l'emprunteur.
• Il existe deux types de frais; charges fixes et charges flottantes.
• Une charge fixe fait référence à un prêt ou à une hypothèque quelconque qui utilise une immobilisation comme garantie pour garantir le remboursement du prêt et l'emprunteur doit conserver les actifs jusqu'à ce que la dette soit remboursée et ne peut pas disposer de l'actif jusqu'à ce que le total le remboursement du prêt est effectué. En cas de défaut de paiement de l'emprunteur sur son prêt, la banque peut vendre l'immobilisation et récupérer ses pertes.
• Dans une charge flottante, l'emprunteur a la liberté de disposer de l'actif dans le cadre de ses activités commerciales normales et, en cas de défaut de paiement de l'emprunteur sur son prêt, la charge flottante se fige et devient une charge fixe.
• Une hypothèque est un contrat entre le prêteur et l'emprunteur qui permet à un particulier d'emprunter de l'argent à un prêteur pour l'achat d'un logement. Les hypothèques s'appliquent aux biens immobiliers et la possession du bien reste à l'emprunteur. En cas de défaut, le prêteur saisira et vendra la propriété et utilisera le produit de la vente pour recouvrer le montant du prêt.
• Un nantissement est un contrat entre l'emprunteur et le prêteur dans lequel l'emprunteur offre un actif (met en gage un actif) en garantie au prêteur. Le gage (emprunteur) devra remettre les actifs au créancier gagiste (prêteur) et le prêteur aura le titre légal sur les actifs, et le prêteur a le droit de vendre l'actif dans le cas où l'emprunteur est incapable de respecter son obligation.
• Dans une hypothèque, les actifs restent la propriété de l'emprunteur alors que, dans un gage, les actifs seront remis au prêteur, qui aura le titre légal sur les actifs.
