Gage contre hypothèque
Les entreprises et les particuliers empruntent des fonds pour un certain nombre de raisons, notamment les prêts immobiliers, les prêts automobiles, les prêts d'études, les prêts pour l'investissement, l'expansion, le développement commercial et les besoins opérationnels. Pour que les banques et les institutions financières accordent des fonds aux emprunteurs, il doit y avoir une certaine forme d'assurance que les fonds empruntés seront remboursés au prêteur. Cette assurance est obtenue lorsque les emprunteurs offrent un actif (en garantie) d'une valeur équivalente ou supérieure au montant du prêt au prêteur. En cas de manquement de l'emprunteur à ses obligations, le prêteur a alors les moyens de récupérer les éventuelles pertes. L'article suivant examine de plus près le gage et l'hypothèque et met en évidence leurs similitudes et leurs différences.
Qu'est-ce qu'un engagement ?
Un nantissement est un contrat entre l'emprunteur (ou la partie/l'individu qui doit des fonds ou des services) et le prêteur (la partie ou l'entité à laquelle les fonds ou les services sont dus) dans lequel l'emprunteur offre un actif (met en gage un actif) à titre de garantie pour le prêteur. Dans un gage, l'actif est livré par le gage (emprunteur) au créancier gagiste (prêteur). Le prêteur aura la possession légale de l'actif mis en gage et a le droit de vendre l'actif si l'emprunteur n'est pas en mesure de respecter ses obligations de prêt. Afin de récupérer le montant dû au prêteur, l'actif est vendu et le prêteur saisit le produit. Dans le cas où il reste un excédent après la vente de l'actif et que le montant dû est récupéré, il est restitué au gage (emprunteur). Cependant, le prêteur a un intérêt limité à l'égard de l'actif mis en gage, sauf en cas de défaut de paiement.
Les nantissements sont fréquemment utilisés dans le financement du commerce, le négoce de matières premières et dans l'industrie de la mise en gage.
Qu'est-ce que l'hypothèque ?
L'hypothèque est une charge qui est créée pour des actifs mobiliers tels que des véhicules, des actions, des débiteurs, etc. Dans l'hypothèque, l'actif reste en la possession de l'emprunteur. Dans le cas où l'emprunteur est incapable d'effectuer les paiements dus sur ses obligations de prêt, le prêteur doit d'abord prendre des mesures pour posséder ledit actif avant qu'il ne puisse être vendu pour récupérer les pertes.
Un exemple très courant d'hypothèque est le prêt automobile. La voiture ou le véhicule qui est hypothéqué à la banque sera la propriété de l'emprunteur, et en cas de défaut de paiement de l'emprunteur sur le prêt, la banque obtient le véhicule et l'élimine pour récupérer le montant du prêt impayé. Les prêts sur actions et débiteurs sont également hypothéqués au profit de la banque, et l'emprunteur doit maintenir la juste valeur en stock pour le montant de l'emprunt contracté.
Gage contre hypothèque
La principale similitude entre les deux termes est que le nantissement et l'hypothèque sont liés à l'emprunt de fonds auprès d'institutions financières. Le prêteur a besoin d'une assurance financière que l'emprunteur remboursera son prêt. Dans le cas où l'emprunteur est incapable de rembourser son prêt dû, le prêteur a besoin d'une certaine forme de coussin de sécurité qui peut être utilisé pour récupérer les pertes. C'est là qu'interviennent les termes gage et hypothèque. Un gage est un contrat entre l'emprunteur et le prêteur dans lequel l'emprunteur offre un bien en garantie au prêteur. Le prêteur aura la possession légale de l'actif mis en gage et a le droit de vendre l'actif si l'emprunteur n'est pas en mesure de respecter ses obligations de prêt. L'hypothèque est une charge qui est créée pour les actifs mobiliers tels que les véhicules, les actions, les débiteurs lorsque les actifs restent en la possession de l'emprunteur. Lors du recouvrement des sommes dues auprès de l'emprunteur, le prêteur doit d'abord prendre possession du bien avant de s'en débarrasser.
Quelle est la différence entre l'hypothèque et le nantissement ?
• Un nantissement est un contrat entre l'emprunteur (ou la partie / l'individu qui doit des fonds ou des services) et le prêteur (la partie ou l'entité à laquelle les fonds ou les services sont dus) dans lequel l'emprunteur offre un actif (met en gage un actif) en garantie pour le prêteur.
• Le prêteur aura la possession légale de l'actif mis en gage, et le prêteur a le droit de vendre l'actif dans le cas où l'emprunteur est incapable de respecter ses obligations de prêt.
• L'hypothèque est une charge qui est créée pour des actifs mobiliers tels que des véhicules, des actions, des débiteurs, etc. Dans l'hypothèque, l'actif reste en la possession de l'emprunteur. Dans le cas où l'emprunteur est incapable d'effectuer les paiements dus sur ses obligations de prêt, le prêteur doit d'abord prendre des mesures pour posséder ledit actif avant qu'il ne puisse être vendu pour récupérer les pertes.
