Hypothèque vs acte de fiducie
Les actes et les hypothèques utilisent des documents qui sont très similaires les uns aux autres en ce sens qu'ils remplissent la même fonction qui est de garantir le remboursement des prêts. Les remboursements de prêts sont garantis en plaçant des privilèges sur les propriétés, le prêteur ayant le droit de vendre la propriété et de récupérer les pertes si l'emprunteur ne respecte pas le prêt. Malgré ces similitudes, il existe un certain nombre de différences entre les deux types de documents. L'article offre une explication complète sur chaque terme et montre les similitudes et les différences entre l'hypothèque et l'acte de fiducie.
Hypothèque
Une hypothèque est un contrat entre le prêteur et l'emprunteur qui permet à un particulier d'emprunter de l'argent à un prêteur pour l'achat d'un logement. Lorsqu'une hypothèque est accordée, une cédule hypothécaire sera émise à titre de privilège sur l'unité d'habitation qui est achetée. Cette note promet que l'emprunteur remboursera le prêt à la banque selon les termes qui ont été convenus. Cela garantit que l'emprunteur ne peut pas vendre la maison tant que le prêt contracté n'a pas été remboursé en totalité. Les billets hypothécaires permettent à l'emprunteur ou au prêteur de détenir le titre de propriété de la maison (cela peut dépendre des lois d'une région à l'autre). Si l'emprunteur ne rembourse pas son prêt, le prêteur peut saisir le bien et le vendre pour récupérer les pertes subies. Ce processus est également appelé forclusion.
Acte de fiducie
Un acte de fiducie se produit entre 3 parties; l'emprunteur, le prêteur et un tiers connu sous le nom de fiduciaire. Le fiduciaire est une tierce personne ou partie neutre et peut être une banque, un avocat ou une autre entité indépendante. Lorsqu'un acte de fiducie est utilisé, le prêteur et l'emprunteur transfèrent le titre de propriété au syndic jusqu'à ce que le montant du prêt ait été réglé. En cas de défaut de paiement de l'emprunteur sur son prêt, le syndic vendra la propriété et remettra le produit de la vente au prêteur qui utilisera ensuite ces fonds pour récupérer ses pertes. Une fois que l'emprunteur a remboursé son prêt, l'emprunteur demandera au syndic de libérer le titre de la maison à l'emprunteur qui peut maintenant posséder et utiliser la maison pour le reste de sa durée de vie utile.
Quelle est la différence entre une hypothèque et un acte de fiducie ?
Les actes et les hypothèques remplissent une fonction similaire en garantissant le remboursement des prêts en plaçant des privilèges sur les biens immobiliers. Les deux documents garantissent que l'emprunteur respecte ses promesses de remboursement du prêt, et ils permettent tous deux au prêteur ou au syndic de vendre la propriété pour récupérer les pertes en cas de défaillance de l'emprunteur. Il existe cependant un certain nombre de différences entre les deux. Une hypothèque implique seulement 2 parties; l'emprunteur et le prêteur alors que les actes de fiducie impliquent 3 parties; l'emprunteur, le prêteur et le syndic. L'autre différence majeure entre les deux peut être vue dans le processus de forclusion. Dans le cas d'une hypothèque, la saisie et la vente d'un bien se font par le biais d'une ordonnance du tribunal. Dans un acte de fiducie, le syndic a le droit et le pouvoir de procéder à la vente, et peut le faire dès que le prêteur montre au syndic la preuve du défaut de l'emprunteur.
Résumé:
Hypothèque vs acte de fiducie
• Les actes et les hypothèques utilisent des documents qui sont très similaires les uns aux autres en ce sens qu'ils remplissent la même fonction qui est de garantir le remboursement des prêts.
• Lorsqu'une hypothèque est accordée, une cédule hypothécaire sera émise à titre de privilège sur le logement acheté.
• Lorsqu'un acte de fiducie est utilisé, le prêteur et l'emprunteur transfèrent le titre de propriété au syndic jusqu'à ce que le montant du prêt ait été réglé.
• Une hypothèque implique seulement 2 parties; l'emprunteur et le prêteur alors que les actes de fiducie impliquent 3 parties; l'emprunteur, le prêteur et le syndic.
• Dans le processus de forclusion, dans une hypothèque, la saisie et la vente d'un bien se font par une ordonnance du tribunal alors que, dans un acte de fiducie, le syndic a le droit et le pouvoir de faire la vente, et peut faire ainsi dès que le prêteur montre au syndic la preuve du défaut de l'emprunteur.
