Taux de base vs taux BPLR
BPLR est le Benchmark Prime Lending Rate et est le taux auquel les banques du pays prêtent de l'argent à leurs clients les plus solvables. Jusqu'à présent, RBI avait laissé libre cours aux banques pour réparer leur BPLR et différentes banques ont des BPLR différents, provoquant le ressentiment des clients. Ajoutez à cela la pratique des banques d'accorder des prêts à un taux beaucoup plus élevé que leur BPLR et cela complète la misère des gens du commun. Gardant tout cela à l'esprit, RBI a suggéré l'utilisation d'un taux de base à la place du BPLR à partir du 1er juillet 2011 qui sera applicable à toutes les banques à travers le pays. Comprenons en détail les différences entre le BPLR et le taux de base.
Bien que toutes les banques aient un BPLR, il a été constaté qu'elles facturent un taux d'intérêt plus élevé sur les prêts immobiliers et les prêts automobiles des clients. Dans certains cas, la différence entre le BPLR et le taux d'intérêt appliqué par la banque peut atteindre 4 %. Il n'existe actuellement aucun mécanisme pour éduquer un client sur BPLR et le taux auquel on lui propose un prêt et pourquoi il y a une différence entre les deux taux. Bien que le BPLR, également connu sous le nom de taux de prêt préférentiel ou simplement taux préférentiel, ait été initialement destiné à apporter de la transparence dans le système de prêt, il a été constaté que les banques ont commencé à abuser du BPLR car elles étaient libres de définir leur propre BPLR. Il est devenu difficile pour un client de comparer les BPLR de différentes banques car toutes avaient des BPLR différents. Un autre point de ressentiment est que lorsque RBI a réduit son taux préférentiel, les banques n'ont pas automatiquement emboîté le pas et ont continué à prêter de l'argent à un taux d'intérêt plus élevé.
Il est devenu clair pour RBI que le système BPLR ne fonctionnait pas de manière transparente et que les plaintes des consommateurs augmentaient de manière exponentielle. C'est pourquoi, RBI, après avoir étudié les recommandations d'un groupe d'étude, a décidé d'appliquer un taux de base au lieu du BPLR à partir du 1er juillet 2011. La différence entre le BPLR et le taux de base est que les banques reçoivent désormais des paramètres tels que le coût des fonds, dépenses opérationnelles et une marge bénéficiaire que les banques doivent fournir à RBI quant à la manière dont elles sont arrivées à leur taux de base. D'un autre côté, bien qu'il y ait également des paramètres similaires dans le cas de BPLR, ils étaient moins détaillés et RBI n'avait pas non plus le pouvoir de contrôler BPLR des banques. Désormais, les banques seront obligées de suivre une méthode de calcul cohérente par rapport aux méthodes arbitraires qu'elles ont choisies lors du calcul du BPLR.
Auparavant, les banques accordaient des prêts aux sociétés de premier ordre à des taux encore inférieurs à leur BPLR et compensaient en accordant des prêts à des taux plus élevés aux consommateurs ordinaires, mais maintenant, on leur a demandé de ne pas accorder de prêts à un taux inférieur au taux de base. Tout cela signifie évidemment que le système de taux de base sera plus transparent que le système BPLR.
En bref:
Taux BPLR vs taux de base
• BPLR est le Benchmark Prime Lending Rate qui est fixé par les banques pour prêter de l'argent aux clients.
• Les banques ont accordé des prêts à des taux encore inférieurs à ceux du BPLR aux sociétés de premier ordre tout en facturant des taux d'intérêt plus élevés aux gens ordinaires.
• C'est pourquoi RBI a décidé de supprimer le système BPLR et a introduit un taux de base qui sera applicable à partir du 1er juillet 2011
• Le taux de base apportera de la transparence dans le segment des prêts car les banques ne peuvent pas accorder de prêts à des taux inférieurs au taux de base.
