IRA contre CD
Il existe de nombreux plans d'épargne en matière de retraite. IRA et CD sont deux plans très populaires pour économiser de l'argent pour l'avenir. Les deux plans envisagent de placer de l'argent libre d'impôt dans un compte d'épargne qui croît jusqu'à la retraite et les impôts sont appliqués lorsque la distribution commence. Le compte de retraite individuel ou l'IRA est comme un compte d'épargne permanent où l'on peut mettre une partie de son salaire sans payer d'impôt. C'est pourquoi on les appelle aussi épargne à imposition différée. Le CD, en revanche, est un certificat de dépôt qui rapporte un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne normal.
IRA
IRA et 401k sont probablement les plans d'épargne les plus populaires autour de U. S. IRA peut être ouvert par n'importe qui, indépendamment du fait qu'il exerce un emploi ou qu'il fasse sa propre entreprise. Ces régimes sont une façon d'inciter les gens à penser à leur avenir et à épargner. Avec une disposition de report d'impôt, l'IRA est en effet très attractif et la personne n'a besoin de payer des impôts que lorsqu'il commence à recevoir des distributions à l'échéance du plan. L'avantage fiscal est la caractéristique la plus attrayante d'un IRA et c'est pourquoi des billions de dollars se trouvent dans les comptes IRA détenus à travers le pays. La théorie du report d'impôt fonctionne sur le principe qu'à la retraite, une personne a moins de responsabilités et à ce titre, elle peut se permettre de payer des impôts. Même les intérêts croissent en franchise d'impôt et le compte a un montant important en quelques années. En réalité, l'IRA est un type de compte et non un investissement. Si vous avez moins de cinquante ans, le maximum que vous pouvez contribuer à votre IRA est de 4 000 $. Il existe une disposition de pénalité de 10% si vous retirez de l'argent de votre IRA avant l'âge de 59 ans et demi, mais vous êtes exempté dans certains cas, comme lorsque vous l'utilisez pour acheter une maison ou pour l'éducation de vos enfants.
CD
CD est un instrument d'épargne pour votre avenir et est généralement très sûr car il est émis par les banques. Il est également plus attrayant qu'un compte d'épargne normal car l'argent rapporte un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte normal. Le seul inconvénient avec un CD est que les banques imposent des sanctions sévères si vous retirez de l'argent de votre CD avant la fin du terme. Vous ne pouvez acheter un CD que si vous avez une grosse somme à déposer dans n'importe quelle banque. Normalement, la durée d'un CD est de cinq ans. Vous devez payer des impôts sur les intérêts gagnés chaque année.
Différence entre IRA et CD
Comme décrit ci-dessus, l'IRA et le CD sont de bons instruments d'épargne pour votre retraite. Mais il y a des différences flagrantes entre les deux. D'une part, vous ne pouvez opter pour un CD que si vous avez une somme forfaitaire à déposer dans une banque, alors que vous pouvez ouvrir un compte IRA avec aussi peu de paiement annuel que vous le souhaitez. Dans un IRA, vous devez effectuer des paiements annuels alors que vous faites un investissement ponctuel avec un CD. Les CD sont considérés comme moins risqués émis par les banques, tandis que les IRA sont un peu plus risqués car ils sont liés à des fonds communs de placement et à d'autres titres. En ce qui concerne les avantages, c'est l'avantage fiscal avec un IRA qui attire les gens alors qu'avec un CD, c'est la stabilité du montant principal ainsi que le taux d'intérêt plus élevé qui attire les gens.
Récapitulatif:
Les deux sont des comptes individuels et peuvent être ouverts par n'importe qui
IRA peut être ouvert avec le moins de paiement annuel possible alors que pour ouvrir un CD, vous avez besoin d'une somme forfaitaire
IRA a une limite de contribution: 4 000 $ si vous avez moins de 50 ans ou 5 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. Aucune limite sur le CD, c'est un investissement unique.
La période de maturité pour le CD est décidée par la banque qui peut être de 6 mois ou jusqu'à 5 ans. Alors que pour l'IRA, c'est fixe. Vous ne pouvez pas vous retirer avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi. Le retrait avant cet âge entraînera une pénalité de 10%, des dispositions y sont exonérées. De la même manière, si vous ne commencez pas à retirer les distributions minimales au 1er avril de l'année après avoir atteint l'âge de 70 ans et demi, vous êtes soumis à une taxe d'accise de 50 % de la distribution minimale.
IRA a l'avantage fiscal; la contribution et les intérêts gagnés sont exonérés d'impôt jusqu'à leur distribution, tandis que le CD est imposable.
Le CD est moins risqué car il est investi auprès de la banque et les banques offrent également des taux d'intérêt très attractifs pour votre investissement.
