La principale différence entre l'IRA et le 401k est que l'IRA est planifié par l'employé, alors que le 401k est planifié par l'employeur.
IRA et 401k sont deux régimes de retraite qui relèvent de la législation fiscale des États-Unis. Bien que les deux soient des régimes de retraite, ils présentent certaines différences. Dans cet article, nous nous référons à l'IRA traditionnel par le terme IRA. Les régimes de retraite IRA et 401k sont des régimes d'économie d'impôt car ils relèvent de la tranche d'imposition inférieure. De plus, les deux bénéficient d'un traitement fiscal favorable.
Qu'est-ce que l'IRA ?
IRA ou l'arrangement de retraite individuel est prévu par l'employé. Un salarié peut retirer des fonds à partir de l'âge de 59 ans 1/2. Ce plan étant fixé par le salarié lui-même, il peut commencer à retirer des fonds avant l'âge de 59 ans 1/2, même s'il continue à travailler dans la même entreprise ou entreprise. Quand on regarde la contribution, si la personne a 49 ans ou moins, elle peut cotiser jusqu'à 5 000 $ par année dans le régime. S'il a 50 ans ou plus, il peut cotiser jusqu'à 6 000 $ par an.
Contrairement au plan 401K, le plan IRA ne vous permet pas d'emprunter des prêts sur le solde du compte acquis. Vous devrez trouver une autre alternative aux prêts IRA.
Qu'est-ce que 401k ?
Contrairement à l'IRA, 401k est prévu par l'employeur. En 401k, si une personne retire des fonds avant l'âge de la retraite, elle est alors tenue de payer 10% d'impôt. Étant donné que 401k est un plan de retraite très efficace capable de vous fournir le meilleur bouclier en termes de sécurité financière après la retraite, le gouvernement et l'employeur ne vous inciteraient pas à opter pour un retrait provisoire. C'est pourquoi de lourdes pénalités fiscales sont infligées à la personne qui souhaite opter pour un retrait anticipé dans le plan 401k. Vous pouvez toujours éviter de payer des pénalités fiscales sévères en cas de retraits anticipés de votre compte 401k à condition de respecter certaines règles de retrait strictes en ce qui concerne un compte 401k.
De plus, le plan 401k permet d'emprunter sur le solde du compte acquis. Vous pouvez emprunter jusqu'à 50% du solde du compte acquis. Le montant maximum du prêt ne doit pas dépasser 50 000 $. Le prêt doit bien sûr être remboursé dans un délai de 5 ans.
Quelle est la différence entre IRA et 401k ?
La principale différence entre l'IRA et le 401k est que l'IRA est planifié par l'employé, alors que le 401k est planifié par l'employeur. Une autre différence entre l'IRA et 401k est leur taux de cotisation. Dans l'IRA, si la personne a 49 ans ou moins, elle peut cotiser jusqu'à 5 000 $ par an dans le plan. S'il a 50 ans ou plus, il peut cotiser jusqu'à 6 000 $ par année. Dans un plan 401k, une personne âgée de moins de 50 ans peut contribuer jusqu'à 16,5 $ par an au solde du compte acquis. Une personne de 50 ans ou plus peut, bien sûr, contribuer jusqu'à 22 000 $ par an au solde du compte acquis. De plus, le plan 401k permet d'emprunter sur le solde du compte acquis. Vous pouvez emprunter jusqu'à 50% du solde du compte acquis tant que le montant maximum du prêt ne dépasse pas 50 000 $, et le prêt doit bien sûr être remboursé dans un délai de 5 ans. Le plan IRA, au contraire, ne vous permet pas d'emprunter des prêts sur le solde du compte acquis.
Résumé – IRA vs 401k
Les régimes de retraite IRA et 401k sont des régimes d'économie d'impôt car ils relèvent de la tranche d'imposition inférieure. La principale différence entre l'IRA et le 401k est que l'IRA est planifié par l'employé, alors que le 401k est planifié par l'employeur.
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