401k contre Roth IRA
Il n'y a aucune considération d'âge lorsque vous envisagez de prendre un plan de retraite. La planification doit être effectuée dès les premières étapes de la carrière, mais si vous l'avez négligée, elle peut être effectuée à n'importe quelle étape de votre carrière. Une personne qui planifie sa retraite doit être bien au courant de tous les plans qui s'offrent à elle. Parmi les meilleurs plans aux États-Unis, 401 K et Roth IRA sont en tête de liste. Ces plans sont très favorables à la retraite car ils offrent de bons avantages fiscaux. Les deux régimes sont conçus pour offrir un maximum de prestations à la retraite, mais sont légèrement différents l'un de l'autre.
401k
401k est un régime à cotisations définies initié par l'employeur, où les employés peuvent choisir de cotiser une partie de leur salaire vers le plan 401k. Ce que fait l'employeur, c'est qu'il retient une partie du salaire de l'employé et l'utilise comme contribution à un fonds que l'employé reçoit après sa retraite. Dans certains cas, l'employeur correspond aux cotisations de l'employé avec un peu d'argent chaque année.
La retenue faite sur le salaire vers ce fonds n'est pas imposée jusqu'au retrait pendant la retraite (impôt différé), ce qui est un avantage pour toute personne qui opte pour ce plan. Les intérêts gagnés sur le montant sont également exempts d'impôt. À la retraite, vous pouvez choisir de recevoir la distribution sous forme de somme forfaitaire ou de versements mensuels à la retraite.
Puisque les régimes 401k sont des régimes de retraite très efficaces capables de vous offrir la meilleure protection en termes de sécurité financière après la retraite, le gouvernement et l'employeur ne vous inciteraient pas à opter pour un retrait provisoire. C'est pourquoi de lourdes pénalités fiscales sont infligées à la personne qui souhaite opter pour un retrait anticipé dans le plan 401k. Vous n'êtes éligible au retrait que si vous avez au moins 59 ans et demi et si le fonds a au moins 5 ans. Cela signifie que le régime n'est pas liquide et que l'employeur ne peut pas disposer d'argent comme il le souhaite. Il y a une pénalité de 10% imposée par l'IRS si vous retirez l'argent avant l'âge de 59 1/2.
Vous pouvez toujours éviter de payer des pénalités fiscales sévères en cas de retraits anticipés de votre compte 401k à condition de respecter certaines règles de retrait strictes en ce qui concerne un compte 401k. Certains des cas où cette pénalité est exonérée sont l'invalidité éligible, la distribution au bénéficiaire au décès ou après le décès du participant, les soins médicaux (uniquement jusqu'à un certain montant autorisé) ou certaines catastrophes pour lesquelles un allégement de l'IRS a été accordé.
Certains plans 401k permettent d'emprunter sur le solde du compte acquis. Le prêt n'est pas imposable s'il répond à certains critères. Vous pouvez emprunter jusqu'à 50% du solde du compte acquis. Le montant maximum du prêt ne doit pas dépasser 50 000 $. Le prêt doit bien sûr être remboursé dans un délai de 5 ans, sauf si le prêt est utilisé pour acheter votre résidence principale.
Il est également possible de transférer votre ancien plan 401k si vous changez d'emploi et si votre nouvel employeur a un plan 401k. Il existe plusieurs types de plans 401k et on peut choisir selon ses besoins.
Il existe plusieurs types de plans 401k disponibles pour les employeurs - 401k traditionnel, safe harbour 401k et SIMPLE 401k.
Ce qui est attrayant dans 401 k, c'est l'option de report d'impôt et les reports facultatifs sont toujours acquis à 100 %. En supposant qu'une personne a besoin de moins de montants pour vivre confortablement que dans sa jeunesse, payer des impôts après sa retraite du fonds n'est pas si douloureux.
Roth IRA
C'est un plan de retraite qui ressemble à un compte d'épargne permanent. Il est devenu très populaire car il met à disposition des revenus non imposables pour un employé. Deux conditions doivent être remplies. L'âge du salarié doit être d'au moins 59 ans et demi et son fonds doit avoir au moins 5 ans avant qu'il puisse en retirer de l'argent. La plupart des avantages sont similaires à 401k, à l'exception de la différence d'avantages fiscaux. Dans Roth IRA, un employé paie des impôts maintenant et ne fait face à aucune réduction d'impôt plus tard. Même les intérêts gagnés sur les fonds sont exonérés d'impôt, c'est pourquoi plus de gens optent pour Roth IRA. Normalement, une personne peut verser jusqu'à 4 000 $ par année dans son fonds, mais si elle a plus de 50 ans, cette contribution peut aller jusqu'à 5 000 $.
Dans Roth IRA, toutes les distributions qualifiées sont exemptes de pénalité et d'impôt, mais comme tout autre régime de retraite, les distributions non qualifiées d'un Roth IRA peuvent être soumises à une pénalité lors du retrait. Des cotisations peuvent également être versées à votre Roth IRA après avoir atteint l'âge de 70 ans et demi et vous pouvez laisser des montants dans votre Roth IRA tant que vous vivez.
Plus d'informations sur Roth IRA
Différence entre 401k et Roth IRA
Les différences entre 401k et Roth IRA sont subtiles, et souvent les gens ont du mal à choisir entre les deux. La principale différence entre les deux réside dans la manière dont les revenus sont imposés. Ce n'est pas significatif si vous avez un plan 401k où l'employeur verse une contribution de contrepartie. Dans Roth IRA, c'est votre argent seul qui entre dans le fonds, et c'est attrayant car vous obtenez des revenus non imposables après la retraite. Fondamentalement, cela se résume à savoir si une personne veut payer des impôts maintenant ou lorsqu'elle prendra sa retraite.
L'autre différence majeure entre 401k et Roth IRA est la façon dont ils sont gérés. Lorsque vous optez pour 401k, vous n'avez pas votre mot à dire sur la manière dont les fonds sont contrôlés, et c'est la seule prérogative de l'employeur d'investir les fonds. Dans Roth IRA, vous contrôlez mieux les fonds.
