Différence clé - Carte de crédit sécurisée vs non sécurisée
Les cartes de crédit sont émises par des institutions financières telles que des banques, des magasins ou des prestataires de services et les clients qui remplissent des critères prédéterminés ont le droit d'en faire la demande, sous réserve d'une limite de crédit. Les soldes des cartes de crédit sont mobiles, une partie du montant dû doit être payée chaque mois jusqu'à ce que le montant total soit payé. Ce paiement mensuel comprend un paiement d'intérêts et des frais supplémentaires sont également payables sur une base annuelle. La principale différence entre les cartes de crédit sécurisées et non sécurisées est qu'une carte de crédit sécurisée est une carte protégée contre une forme de garantie, tandis qu'une carte de crédit non sécurisée est une carte qui n'est pas protégée contre une forme de garantie.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée ?
Une carte de crédit sécurisée est une carte protégée contre une forme de garantie (un actif mis en gage contre une dette), généralement un dépôt de garantie. Les limites de crédit des cartes de crédit sécurisées sont souvent fixées à la valeur maximale ou inférieure du dépôt de garantie. Par conséquent, la limite de crédit sur une carte de crédit sécurisée dépend du dépôt de garantie, et la limite de crédit peut être prolongée en augmentant la valeur du dépôt de garantie. Il est plus facile pour un client d'obtenir une carte de crédit sécurisée qu'une carte non sécurisée puisqu'elle présente moins de risques et est crédible; en cas de défaillance du client, l'émetteur peut récupérer le paiement via le dépôt de garantie.
Les petites limites de crédit sont offertes par des cartes de crédit sécurisées; les clients sont souvent protégés contre les dépenses excessives et les mauvais antécédents de paiement. Ainsi, les cartes de crédit sécurisées sont une option attrayante pour les clients qui ont du mal à maintenir les niveaux de crédit à un niveau souhaitable. Cependant, les limites de crédit limitées sont considérées comme un obstacle par de nombreux clients. De plus, si les paiements sont constamment effectués à temps, l'émetteur peut récompenser le client en augmentant la limite de crédit sans augmentation du dépôt de garantie. Ainsi, effectuer des paiements réguliers et utiliser la carte de crédit de manière responsable est vital pour une carte de crédit sécurisée.
Figure 01: Carte de crédit
Qu'est-ce qu'une carte de crédit non garantie ?
Une carte de crédit non garantie est une carte qui n'est pas protégée contre une forme de garantie et est le type de carte de crédit le plus largement utilisé. Les limites de crédit des cartes de crédit non garanties sont généralement plus élevées que celles des crédits garantis; cependant, ils sont soumis à des taux d'intérêt plus élevés en raison du risque inhérent. Les cartes de crédit non garanties sont émises aux clients qui ont un historique de crédit solide et un flux de revenu régulier. Même si une limite de crédit plus élevée peut être obtenue, cela peut également entraîner des dépenses excessives de la part de certains clients, ce qui peut rendre difficile le paiement des mensualités en temps voulu. La dette de carte de crédit est un problème majeur pour certains clients car ils sont incapables de rembourser ces dettes. Par conséquent, une carte de crédit non garantie peut ne pas être une option pour tous les types de clients.
En cas de défaillance du client, ce qui n'est pas rare dans de nombreux cas, les émetteurs doivent mettre en œuvre des actions en justice pour recouvrer les dettes impayées. Il s'agit d'une situation défavorable qui se traduit par un gaspillage de ressources pour l'émetteur de la carte. Ainsi, ils doivent être très prudents et l'octroi de cartes de crédit et de limites de crédit doit être fait avec une diligence raisonnable appropriée.
Figure 02: Les taux de défaillance des cartes de crédit ont considérablement augmenté au cours des dernières années.
Quelle est la différence entre une carte de crédit sécurisée et non sécurisée ?
Carte de crédit sécurisée ou non sécurisée |
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| Une carte de crédit sécurisée est une carte protégée contre une forme de garantie, généralement un dépôt de garantie. | Une carte de crédit non garantie est une carte qui n'est pas protégée contre une forme de garantie. |
| Limite de crédit | |
| La limite de crédit de la carte de crédit sécurisée est faible et dépend du dépôt de garantie. | Les titulaires de cartes de crédit non garanties bénéficient de limites de crédit plus élevées. |
| Taux d'intérêt | |
| Le taux d'intérêt applicable aux cartes de crédit sécurisées est inférieur au taux des cartes de crédit non sécurisées. | Les cartes de crédit non garanties sont soumises à des taux d'intérêt plus élevés en raison du risque inhérent. |
| Recouvrement de la dette par l'Émetteur en cas de défaut | |
| En cas de défaut de carte de crédit sécurisée, l'émetteur récupère la dette impayée par dépôt de garantie. | Des actions en justice doivent être entreprises pour recouvrer les dettes impayées avec des cartes de crédit non garanties. |
Résumé – Cartes de crédit sécurisées vs non sécurisées
La différence entre une carte de crédit sécurisée et non sécurisée dépend d'un certain nombre de facteurs tels que l'exigence de garantie, les limites de crédit et les taux d'intérêt. Les cartes de crédit non garanties sont le type de carte de crédit le plus couramment utilisé; cependant, les émetteurs doivent les surveiller attentivement afin de recouvrer la dette à temps et de réduire la possibilité de défaut. De plus, les taux de défaillance des cartes de crédit dans les pays qui utilisent des montants élevés ou des cartes de crédit augmentent, entraînant parfois des pertes massives pour les émetteurs de cartes.
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