Prêts fixes vs variables
Les prêts sont contractés par des particuliers et des entreprises afin de répondre à des besoins financiers à long ou à court terme. Un certain nombre de facteurs doivent être pris en compte lors de la souscription d'un prêt, tels que les taux d'intérêt, le principal, la durée du prêt et, surtout, le montant du prêt. Il existe un certain nombre d'options parmi lesquelles un emprunteur peut choisir la sienne, en fonction de la manière dont il souhaite rembourser son prêt. Les prêts à taux fixe et les prêts à taux variable sont une de ces options. L'article explique clairement ce que l'on entend par ces termes et explique en quoi ils sont similaires et différents.
Prêt à taux fixe
Un prêt à taux fixe est un prêt dont le taux d'intérêt est fixe pendant toute la durée du prêt. Un prêt à taux fixe a un taux d'intérêt constant et donc moins risqué et plus stable pour l'emprunteur. Un emprunteur qui contracte un prêt à taux fixe saura avec certitude le niveau d'intérêt qui doit être payé périodiquement, ce qui peut aider à la gestion de la trésorerie. Une hypothèque à long terme est la forme la plus courante de prêt à taux fixe, où la durée du prêt est généralement plus longue (généralement jusqu'à au moins 30 ans), ce qui signifie que l'emprunteur devra payer plus d'intérêts sur la plus longue durée du prêt.
Prêt à taux variable
Comme son nom l'indique, un prêt à taux variable est l'exact opposé d'un prêt à taux fixe. Dans un prêt à taux variable, le taux d'intérêt appliqué sur le prêt ne reste pas constant sur la durée du prêt. Au lieu de cela, le taux d'intérêt continue de fluctuer en fonction d'un indice de marché. Dans un prêt à taux d'intérêt variable, les taux d'intérêt sont sujets aux changements du marché et peuvent être assez vulnérables aux conditions du marché. Cela signifie que le prêteur peut supporter de payer des taux d'intérêt plus bas ou des taux d'intérêt plus élevés en fonction des fluctuations des taux d'intérêt.
Il y a cependant des périodes d'ajustement pendant lesquelles les taux d'intérêt peuvent changer. Par exemple, si le prêt contracté a une période d'ajustement d'un an, le taux d'intérêt sera modifié chaque année en fonction des indices du marché et ce taux sera appliqué l'année suivante. Les taux d'intérêt variables ont également certaines limites aux bas et aux hauts qu'ils peuvent atteindre, appelés « plafonds ». Si le taux plafond (le plus élevé pouvant être facturé) et le taux plancher (le taux le plus bas pouvant être facturé) sont compris entre 3 % et 11 %, le taux d'intérêt ne peut être inférieur à 3 % ou supérieur à 11 %.
Quelle est la différence entre les prêts fixes et variables ?
L'option de taux d'intérêt de prêt que vous choisissez dépend des exigences et des préférences de l'individu/de l'organisation. La plupart des entités préfèrent une approche à taux d'intérêt fixe, car cela améliorera la stabilité et la certitude du montant qui devrait être mis de côté à titre d'intérêt. Des taux d'intérêt variables sont également utilisés et peuvent être risqués ou avantageux selon les conditions du marché. Un taux d'intérêt variable, contrairement à un taux d'intérêt fixe, peut être plus risqué, sauf dans un environnement de marché où les taux d'intérêt diminuent constamment.
Résumé:
Prêt à taux fixe vs prêt à taux variable
• Un prêt à taux fixe a un taux d'intérêt constant et donc moins risqué et plus stable pour l'emprunteur.
• Dans un prêt à taux variable, le taux d'intérêt appliqué sur le prêt ne reste pas constant sur la durée du prêt. Au lieu de cela, le taux d'intérêt continue de fluctuer en fonction d'un indice de marché.
• La plupart des entités préfèrent une approche à taux d'intérêt fixe, car cela améliorera la stabilité et la certitude du montant qui devrait être mis de côté à titre d'intérêt.
