APR contre APY
Si quelqu'un d'aussi intelligent et de génie qu'Albert Einstein a appelé l'intérêt composé comme la plus grande force sur terre, ses implications dans nos vies, en particulier l'aspect financier de nos vies, doivent être importantes. Pour comprendre l'effet des intérêts composés, il suffit de regarder la différence entre APR et APY pour savoir comment cela affecte nos finances. APR est le taux annuel en pourcentage et APY est le rendement annuel en pourcentage, et la plupart des gens connaissent les conditions s'ils traitent avec des banques ou utilisent des cartes de crédit. Cet article mettra en évidence les différences entre ces deux termes pour démontrer comment notre argent fonctionne sous forme de dépôts et comment il peut nous causer des ravages si nous avons contracté un prêt ou si nous avons un solde sur nos cartes de crédit.
Dans les termes les plus simples, les intérêts composés signifient gagner des intérêts sur les intérêts antérieurs. Si vous avez déposé 10 000 $ sur un compte bancaire d'épargne et que la banque donne un TAP de 5 %, et que la banque calcule les intérêts annuellement, vous gagnerez 5 % d'intérêts, ce qui s'avère être 500 $ dans votre cas. Si la banque calcule les intérêts mensuellement, vous gagnerez 5 % pour le premier mois, puis vous obtiendrez un intérêt sur le principal plus les intérêts gagnés pour le premier mois et ainsi de suite. À la fin de l'année, vous obtiendrez ainsi 512 $ au lieu de 500 $. De cette façon, ça a l'air agréable, n'est-ce pas ?
Pensez maintenant à une situation où vous êtes un emprunteur. Si une compagnie de carte de crédit réclame 12% APR mais calcule les intérêts mensuellement, vous serez facturé un APY de 12,68% qui est considérablement plus élevé que son APR. C'est pourquoi les banques ne souhaitent pas que les clients connaissent la différence entre APR et APY. Ceux qui connaissent le jeu traitent l'APR comme le taux d'intérêt déclaré et appellent APY le taux d'intérêt effectif. C'est pourquoi il est nécessaire de calculer la différence entre l'APR et l'APY si la banque ou une société de carte de crédit essaie de vous attirer avec un APR qui est le plus bas du marché.
Donc, que vous cherchiez à obtenir un prêt immobilier ou que vous cherchiez à investir dans une banque, il est toujours prudent de connaître la politique de la banque en matière de calcul des intérêts. Ils citeront toujours l'APR et ils n'essaieront jamais d'expliquer le taux d'intérêt effectif. Ils ont toujours des motifs différents selon le côté de l'arbre de prêt que vous êtes. Mais en tant que client avisé et alerte, il est dans votre intérêt de connaître la différence entre APR et APY. Après tout, c'est votre argent durement gagné qui est en jeu.
Résumé
APR est le taux annuel en pourcentage que les banques citent lorsque vous essayez d'obtenir un prêt. Ce qu'ils ne vous disent pas, c'est qu'ils ont aussi un APY qui est le rendement annuel en pourcentage, qui est le taux d'intérêt effectif. Si la banque calcule les intérêts mensuellement, vous pourriez payer beaucoup plus que le TAP indiqué en raison du taux d'intérêt composé.
