Affacturage vs vs Financement des comptes clients
L'affacturage et le financement des comptes clients sont des termes liés au financement des petites entreprises. Il a toujours été difficile d'obtenir des capitaux pour démarrer une entreprise car les banques ne sont pas disposées à fournir des capitaux sans demander de garanties ou d'états financiers au cours des dernières années, ce qui n'est évidemment pas le cas en cas de démarrage d'une petite entreprise. Les rentrées de fonds sont essentielles pour toute nouvelle petite entreprise afin de la maintenir et de faire face aux dépenses quotidiennes et aux opérations commerciales. L'environnement de crédit étant plus serré que jamais, les entreprises recherchent toujours d'autres moyens de financer leur entreprise pour obtenir le capital dont elles ont cruellement besoin pour continuer à fonctionner correctement. Deux de ces moyens non traditionnels de financement d'une petite entreprise sont l'affacturage et le financement des comptes débiteurs. On dit souvent que les deux sont presque identiques, mais il existe des différences entre l'affacturage et le financement des comptes clients qui doivent être soulignées afin que quiconque recherche des finances pour son entreprise puisse prendre l'un ou l'autre ou les deux en fonction de ses besoins.
Factoring
Il s'agit du système d'achat pur et simple des comptes en souffrance de toute entreprise par une société spécialisée dans les finances. Cette société est également appelée facteur. Normalement, un facteur avance 70 à 90 % du montant total des créances au moment de l'achat des créances. Le montant du solde est libéré par le facteur après déduction des frais d'affacturage lorsque le facteur réalise les factures normalement après une période de 30 à 45 jours. Les frais d'affacturage dépendent du nombre de jours pendant lesquels l'argent peut être réalisé par le facteur et également de la valeur totale de la créance. Normalement, les frais d'affacturage se situent entre 1,5 et 5,5 % de la valeur totale de la créance. Les frais d'affacturage augmentent lorsqu'il existe des risques liés à la réalisation de la créance.
L'affacturage offre un moyen simple d'avoir des flux de trésorerie dans une entreprise, ce qui est essentiel pour continuer à gérer les opérations quotidiennes et à faire face aux dépenses diverses. D'autre part, les sociétés d'affacturage sont florissantes car elles facturent une commission pour le recouvrement des créances des fournisseurs au nom de la société. Dans ce système, un propriétaire de petite entreprise peut choisir les factures à conserver pour sa propre réalisation et celles à remettre à la société d'affacturage en fonction de la facilité de réalisation.
Financement des comptes débiteurs
Il s'agit d'un autre système de financement d'une petite entreprise qui ressemble au financement traditionnel des banques, mais qui présente de nombreuses différences subtiles. Alors qu'une banque n'accorde des prêts aux entreprises qu'après que le propriétaire ait fourni des garanties telles que des dépôts fixes, des installations et des machines ou d'autres biens, dans le cadre du financement des comptes débiteurs, le propriétaire de l'entreprise doit mettre en gage les actifs de l'entreprise ainsi que les comptes débiteurs à la société de financement. La marge de crédit de l'établissement de crédit varie en fonction des créances et, normalement, le propriétaire de l'entreprise est autorisé à retirer jusqu'à 70 à 90 % des créances et les intérêts ne sont facturés que sur le montant retiré par le propriétaire de l'entreprise. Le financement des comptes clients est moins cher que l'affacturage et les créances servent ici de garantie pour le crédit. Cependant, le financement des comptes débiteurs peut ne pas convenir aux très petites entreprises, car les banques fixent un objectif minimum de ventes mensuelles pour permettre le crédit de cette manière.
